追踪 ｜年利率高达9855%！“花果园”强制放款 套路贷手段频出、骗局难防网贷强制下款该怎么办『追踪 ｜年利率高达9855%！“花果园”强制放款 套路贷手段频出、骗局难防』：云南佛手参种植技术

追踪 |年利率高达9855%！“花果园”强制放款 套路贷手段频出、骗局难防

　　违规贷款平台强制贷款行为仍在继续。4月20日，北京商报记者追踪发现，多名受害用户向北京商报记者反馈称遭遇一款名为“花果园”的手机应用程序“套路”，在填写相关信息后被强制放款，贷款年利率高达9855%。除了造成资金损失外，用户信息也被大量泄漏，不少虚假客服人员也上线“营业”无门槛小额贷款。业内人士分析认为，“被贷款”这一情况涉及非法放贷、信息泄露等多项风险，围绕这一情况衍生出来的其他骗局也令人防不胜防，用户更应提高警惕。

　　年贷款利率高达9855%

　　3月1日、2日，北京商报记者报道揭秘了部分“714高炮”平台强行放款、反催收黑产对受害用户虎视眈眈等相关信息，多位用户反馈称遇到同样问题。4月20日，北京商报记者追踪发现，在各类投诉平台、论坛等公开渠道，关于用户遭遇强制放款的讨论仍然十分密集。

　　“在我通过网友提供的文件下载这一贷款软件的时候，并没有想到过后续会遇到这网上有哪些借钱平台些问题，”王华（化名）告诉北京商报记者。据王华所述，4月17日，其在一个关于贷款口子交流的论坛中查找，想要找一个可以放款的借贷平台。随后，一名网友向王华发送了一个文件。

　　下载这一文件后，王华的手机上多了一款名为“花果园”的App。按照贷款流程，王华在“花果园”平台完成了实名注册，并进行了授权读取通讯录、填写银行卡以及身份证信息等相关操作。平台页面显示，王华获得了3000元借款额度。

　　王华表示，在查看了额度后，其并未进行后续的借款申请，但没多久绑定的银行卡便收到一条到账1560.36元的提示短信。再次查看“花果园”App时，页面已经显示下款1560.36元，待还款金额为3000元，还款期限是5天，即4月21日。王华想要通过联系平台客服解决这一问题，相关页面便无法再显示。

　　根据王华提供的信息，“花果园”App还为用户提供“续期”服务，续期5天，用户需要缴纳的额外费用为1440元。综合来看，IRR（内部收益率）计算口径下，王华为这笔借款支付的年化利率高达9855%。若王华未能按照平台要求在5天内还款，借款利率将进一步堆积。

　　王华向北京商报记者指出，其此前的贷款经历中，更常见的是“借款1000元，实际到账900元，14天内还款”，并未遇到过未申请贷款便直接发放这一情况。

　　另一名遭遇同样骗局的用户则进一步表示，“花果园”App的套路并不止于此，其在5天期限内还款后，发现平台显示的放款额度变成了5000元，因担心再次被强行贷款，该用户只能注销了与平台关联的银行卡。王华也与银行进行了沟通，得到的处理建议同样是注销银行卡。

　　在苏宁金融研究院高级研究员黄大智看来，这类强制放款的操作涉及到高利贷、砍头息、暴力催收等诸多违规情况，已经超过了金融行业常规贷款业务讨论的范畴，其本质上是由非正规金融机构主导的非法放贷。

　　北京中闻律师事务所合伙人、律师李亚指出，个人长期放贷属于非法金融行为，情节严重可能会涉嫌非法经营罪。倘若用户反馈信息属实，那么强制放贷、查看额度后立即下款等情形，也涉嫌侵犯用户的知情权、选择权和公平交易权。

　　投诉信息成“有心人”的猎物

　　事实上，除了王华等用户反馈的“花果园”App外，这类套上新“马甲”后肆意收割用户变种高炮平台层出不穷。这些求助无门的用户，最终聚集在了各类投诉平台，却也成为了部分“有心人”的新猎物。

　　值得一提的是，北京商报记者还注意到，在黑猫投诉平台上，用户关于强制放款的投诉信息中，疑似出现了多条伪投诉信息，该类用户声称遭遇骗局，后通过联系客服解决了问题。在投诉信息最后，还以汉字的方式传递了所谓客服的QQ号，引导受骗用户联系客服解决。

　　通过这些信息，北京商报记者在腾讯QQ平台搜索添加了多个“客服”发现，该类联系人多名为“财务总监”“贷后管理”等，沟通流程相对谨慎，部分联系人会提示用户添加其他号码，或者要求用户先告知姓名、应还贷款等情况。截至发稿，北京商报记者尚未获得该类客服回复，“客服”信息是否属实仍有待进一步确认。

　　王华则向北京商报记者明确指出，这一通过投诉信息留下来的“客服”并非真实客服，其已经遭遇了这一骗局。王华称，在发现被强制贷款后，他在网络上搜索了解决办法，也关注到了这一情况，急迫想将借款退回的他与“客服”取得了联系，并将1560.36元汇入对方指定的账户，最终发现上当受骗。

　　此外，王华还提到，近期接到多个声称自己是“花果园”客服的电话，要求其将还款汇入指定账户，该类电话均是定位在境外的虚拟号码，“不还钱就曝通讯录”也是常用的威胁话术。“被曝通讯录后我很有可能失去现有的工作，只能如期还款后，注销银行卡并删除App。”

　　北京商报记者了解到，与王华存在同样心理的用户不在少数，因担心被曝通讯录引起更多不必要的麻烦，不少用户选择忍气吞声，希望能通过按期还款解决这一问题。

　　黄大智直言，该类违规平台运营的锚定点便在于读取了用户的通讯录，强制放款所涉及的金额并不高，用户往往不愿惹出其他麻烦，宁愿背负高额利息并还款。而围绕这一情况衍生出来的其他骗局令人防不胜防，也是抓住了用户的急切心理，对其进行二次收割。

　　此外，对于部分骗局依托投诉平台开展这一情况，北京商报记者也向黑猫投诉进行了反馈。黑猫投诉相关负责人回应称，平台已经注意到了这一冒充真实消费者、诱导用户添加联系方式实施诈骗的情况，相关信息已经下线，投诉账号也已被永久封号。后续将进一步上报违法线索至公安等相关部门进行案件侦破，并提示用户提高警惕，避免上当受骗。

　　贷款软件实则为泄露信息“工具”

　　北京商报记者以“强制放款”为关键词在多个公开平台搜索发现，涉及到这一问题的“马甲”不胜枚举。该类平台多聚集于各类贷款口子渠道，以“不查征信”“放款率100%”吸引客户，实则是小作坊式运营的违规贷款行为。在相关贷款页面，也未明确展示贷款利率、放款机构等相关信息。

　　“花果园”App也是如此，据王华介绍，在注册、授权等环节，“花果园”未向其提供借贷合同等签约文件。北京商报记者在各应用商城搜索时，也未找到“花果园”App相关下载信息。针对用户反馈的这些问题，北京商报记者计划向“花果园”运营方进行进一步了解，但通过查询工商信息等多种方式，均未能发现平台运营方。

　　一名从事贷款类应用程序开发的工作人员向北京商报记者透露，该类贷款软件实际上是收集用户信息的渠道，也不具备风控等基础功能，与正规机构的借款流程并不一致。该类应用程序也无法通过各大应用商城审核，只能通过扫码网贷强制下款该怎么办授权等方式进行安装。

　　前述工作人员还提到，用户填写信息后，相关数据便已经保存在后台，无需通过平台操作也可以再次向用户放款，用户数据的后续流向也无法保证。

　　李亚指出，强制贷款的整个流程，可能还涉及到信息泄露的诸多问题，主动致电冒充平网贷强制下款该怎么办台客服如何获得的用户信息有待深究。留下QQ号等骗局的操控人，若与平台无关，仅以非法骗取财产为目的，则涉嫌构成诈骗罪。

　　李亚表示，近年来关于互联网贷款的监管红线逐渐收紧，在利率、催收等方面要求日益明确。互联网贷款行业逐步规范，对于非法行为的打击力度也在不断强化。这一大背景下，非法平台仅能依托各类贷款渠道、网站等隐晦传播，频频更换马甲也是其表现之一。

　　对此，黄大智建议，有贷款需要的用户要尽量选择正规借款平台，要提高自身风险识别能力，对于这类无法在应用商城内上线的平台，注重保护自身的敏感信息。在借款晚上也能秒下款的网贷过程中要保持警惕性，仔细查看签署的相关协议条款内容，对于“低息”“100%放款”字样进行宣传的平台，要做夜间秒下款的黑户网贷平台好防备，切勿哪个贷款容易借到钱因小失大。

　　（文章来源：北京商报）

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