想贷款就要交出通讯录 多数金融借贷APP未遵循“最少够用”原则个人借贷app『想贷款就要交出通讯录 多数金融借贷APP未遵循“最少够用”原则』

要获得贷款，您必须交出您的地址簿。   大多数金融借贷应用程序不遵循“最低限度”原则。

视频：如果你想要贷款，你必须交出你的通讯录。大多数金融借贷应用程序并不遵循“最少就够了”的原则。

人民日报北京7月2日电（沈家平）贷款必须交出通讯录吗？读取金融贷款个人贷款APP通讯录合法合规吗？微信可以借2000元以上吗？

近日，国家信息安全标准化技术委员会发布《网络安全实践指南——移动互联网应用基本业务功能必要信息规范》（以下简称《规范》），为移动互联网应用中个人信息收集提供指南。

《规范》指出，移动互联网应用在收集个人信息时必须遵循最低充分性原则。金融贷款APP可以收集两种常用的联系信息，仅在借款人失败时供金融机构使用。您应该允许用户在金融贷款申请中手动输入紧急联系信息，以提醒他们偿还拖欠贷款，并且不应强迫用户阅读他们的地址簿。

不过，人民日报记者近日在手机应用商城随机查看了多款顶级金融贷款应用，发现不少应用在贷款前或贷款过程中经常请求“读取通讯录”权限。在借贷过程中，该应用程序基本上不会询问借款人的地址簿。

多个金融借贷应用程序“强制读取”用户的地址簿

记者在随机调查中发现，大部分金融贷款APP对于读取各种格式的用户通讯录都有不同程度的要求。这些主要分为三类：

第一种是用户下载后第一次打开应用时，页面上会出现类似“允许访问我的通讯录”的操作框，否则无法进行下一步。手机贷、榕树贷等；

在用户的贷款申请过程中，还有一些类别会出现相关消息。例如，要求用户允许应用程序访问其通讯录，否则后续的贷款操作将无法进行。这种情况比较常见，包括原来的百度金融信用服务品牌有钱花、苏宁金融睿智贷、国美一卡、小米贷、海尔消费金融旗下的歌花、360借条等。

另一类是当用户点击输入紧急联系信息时，应用程序默认打开通讯录而没有收到明确的消息。这些应用程序包括拉卡拉、招联金融等。打开招联金融APP后，借款人可以看到“用户隐私保护提示”，但需要注意的是，对于查看用户通讯录，并没有明确的解释或征求意见。

许多金融借贷应用程序需要以各种方式访问用户的个人地址簿。 （绘画/晒画）

《规范》要求移动互联网应用在收集个人信息时遵守最低限度充足原则，不得收集与所提供的服务无关的个人信息，并明确指出不得申请收集无关的个人信息。

金融贷款APP“账户信息”、“身份信息”、“手机号码”、“银行账户信息”、“个人信用信息”、“紧急联系方式”等，电话《规范》。我强调这一点。 “贷款交易记录”等七项是金融贷款APP可以采集的重要信息。其中，“紧急联系信息”是指用户的两个常用联系信息，只有在借款人未能偿还贷款时才能被金融机构用于催收，并且允许用户在金融机构手动输入紧急信息。有可能。这是一个借用联系信息而不是强制访问用户地址簿的应用程序。

对于上述做法，行业律师崔宓指出，前两类操作模式较为常见，是APP认为已获得用户同意的重要方式。此类操作通常在应用程序内置的合同中包含用户承诺条款，该条款承诺应用程序同意获取地址簿。这种方法一般不被认为是“强迫”的，但这并不意味着它完全合法。第三种方法涉嫌窃取他人个人信息，具有明显的非法性质。

个人通讯录或已成为暴力追债的“凶器”和“精神匕首”

《规范》强调移动互联网应用收集个人信息必须遵循目的明确的原则。也就是说，必须向用户明确说明收集、使用个人信息的目的、方式和范围。您申请的许可必须合法合法，收集使用的目的和业务功能必须必要、明确。

记者在调查中发现，这些平台声称读取用户通讯录的目的各不相同。大部分APP将其归咎于风控和贷后管理。例如，榕树贷款平台的隐私政策规定“我们可能会获取您的通讯录信息、通信历史信息和位置信息以进行风险评估……平台合作伙伴可以将上述信息用于风险管理目的。” 、贷款、后续管理等风控相关服务”

一些金融借贷应用程序将“阅读地址簿”与您的信用额度关联起来。例如，“给你花”应用程序指出，“为了获得更高的信用额度，‘给你花’需要访问你的地址簿。”

一些应用程序声称“读取联系人”旨在改善用户体验。例如，小米贷在访问通讯录的提示页面上写道：“为了方便填写您的联系信息，请允许小米贷访问您的通讯录。”

在不少借款人看来，要求金融贷款APP“读取用户通讯录”的真正目的是为了将通讯录作为催收的“杀手锏”。 —— 如果借款人拖欠债务并且无法使用它。为获取还款，借贷平台通过“爆通讯录”等方式对借款人及其通讯录中的亲友进行骚扰、威胁甚至谩骂。借款人的手机通讯录，本应是借款人私生活的一部分，却成为了一些APP用来暴力催收的“精神匕首”。

借款人PayPay 表示，“迟到九天导致我的通讯录被删除、我的朋友受到骚扰、我的家人受到威胁、我的隐私受到侵犯、我的工作丢了。” X]

借款人阿里表示：“原来714网贷不只是爆通讯录，而是隐藏在通讯录背后的强大精神压力。面子=压力，所以才要爆通讯录。”如果没有效果，就发短信到通讯录“这会给他们带来额外的压力，引发比赌博更可怕的连锁反应。”

此外，记者发现，中国互联网财务报告信息平台明确将“坏帐催收”和“侵犯隐私”列为现金借贷业务的基本投诉选项之一。

中国互联网财务报告信息平台现金贷业务报告信息登记表。 （绘画/晒画）

中国银行法学研究会会长小莎告诉记者，“如果手机通讯录中的信息仅用于与自己联系，这是法律允许的，但如果出售或提供给他人，是法律允许的，但如果出售或者提供给他人，则是法律允许的。”

“部分平台声称获取用户通讯录的目的是为了大数据风控等，目的合法，但无法掩盖方式的违法性。”

在保护和维护借款人个人信息安全方面仍有改进空间，前景光明

近年来，我国不断加强互联网应用中的个人信息保护，出台了多项针对金融APP的规定。

2017年12月1日，互联网金融风险专项整治和P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》号文，指出“各类机构要加强客户信息安全保护，‘大’不得使用‘数据’窃取或滥用客户的个人信息。不得非法交易或泄露客户信息。”公安部、市场监管总局决定，今年1月至12月开展打击APP非法收集、使用个人信息专项治理行动西安24小时空放私贷。

Chumi先生表示，近年来，我国通过行政法、刑事司法法的解释，逐步加大了对公共信息的保护力度。 1秒就借给你3000元，连资信都不查？ “查看通讯录的行为必然会受到规范，并逐渐变得更加普遍。”

董“是的，”他说。平台合格后会带来更好的发展，良币驱逐劣币，市场的“马太效应”将更加凸显，整个金融借贷生态系统将变得更加健康。”

对于平台本身，小飒强调，金融借贷APP在收集数据时，必须明确用户信息的收集点，即用户了解并明确同意收集和使用规则的时间点。 “当应用程序即将下载时，很可能会出现弹窗或按钮，要求用户明确同意。此时产品经理常常会为了客户体验而压缩‘阅读时间’，但从从‘格式术语’角度，建议尽可能增加‘阅读时间’，为所有用户提供一个标准，不应低于常规互联网的阅读速度和时间。”

不过，东熙个人贷款APP苗表示，“目前，不少金融贷款APP在个人贷款APP信息安全、客户隐私、信息获取等方面存在一些违规行为，甚至存在违法行为。想要改善这种状况，除了强化借款人的自我保护意识外，还必须做好“根本改善”。减少金融借贷平台非法成本增加和侵犯借款人权利的行为。 “

（本文借款人菲菲、阿里均为化名。）

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