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新华社调查丨手机、黄金、购物卡都可以成为“马甲”。谨防“蒙面”高利贷者！

新华社上海8月29日电主题：手机、黄金、购物卡都可以成为“马甲”。谨防“蒙面”高利贷者！

新华社记者兰天明

您可以获得“立即申请并释放”和“无担保”的贷款。租手机、回收购物卡、回收金送券……这通常是私人放债人的陷阱。

上海警方近期调查发现，部分网络平台以出租、回收物品等名义放高利贷，部分借款人收取的年利率高达400%。

“产品回收”成为民间借贷的“新马甲”

据记者采访，一些不法借贷平台一改以往“放贷追债”的套路，将借贷活动包装在回收实体或虚拟产品、割裂环节的外衣下，从而加大了犯罪的隐蔽率。发生了。

——“手机租赁类型”。上海市民张女士以“租用”价值9000元的手机为由，同意向某借贷平台借款。该平台实际上并没有将手机发送给张女士，而是将手机发送给回收商转售后向她支付了手机费用。然而，扣除第一笔“租金”和“经纪费”后，张先生实际收到的金额只有6300元。随后，蒋先生将在3个月内分12期向平台返还18000元。

在犯罪嫌疑人的指点下，张先生通过这种方式从各类应用程序中总共获得了14万余元，但三个月内必须偿还42万余元。

张先生报案后，警方立案侦查，抓获游游商城、游族网、一点商城等5个非法借贷平台实际管理人11人。初步核查结果显示，这些平台已向不特定群体非法发放贷款超过2000万元，涉及数千人。

——“黄金交付类型”。来自河北的周先生表示，他通过一款名为“小兔花”的应用程序进行了贷款，并获得了平台提供的信用额度，用于购买黄金送券，而不是现金手机借钱下载app。

“黄金交割券不能直接兑换黄金。平台要求您在借钱之前先取回您的黄金交割券。我用我的43000元额度借到了一张57克的黄金交割券。 “价值4.3万元（约合4.3万韩元）的金运券从平台收回后，还得从平台扣除各种手续费，但实际金额只有2.9万元（约合2.9万元）。”他说。

有借款人表示，虽然有些平台提供专门购买黄金的贷款额度，但只能在这些平台上购买，而且这些平台上的黄金价格比市场价格高出近200元/克。借款人收到黄金后，按照市场价格支付现金，这相当于平台收取很高的“预付利率”。

—— 这是“购物卡回收型”民间贷款申请。浙江的赵先生告诉记者，他从金融平台借了2400元，贷款期限为1个月。该平台实际发放了面值1900元的购物卡和网络视频音乐会员，平台承诺将1900元的购物卡回收成现金，但扣除了208元的折扣费。

“我借了2400元，实际只收到了1692元。另外，我还要多付130元利息。”

上海市公安局静安分局经侦支队金融犯罪侦查大队组长江千惠表示，犯罪嫌疑人之所以将放贷流程复杂化，是为了使其更像非法放贷。正常交易可以通过复杂的实物或虚拟商品分配来避免被警方发现。

重命名为“软暴力”债务催收

今年以来，上海市公安局共破获非法借贷案件30余起，抓获犯罪嫌疑人110余名。侦查人员表示，当前的非法借贷案件呈现出许多新特点。

一是“中间人”不断更换进行隐瞒。一些犯罪分子利用会员“特权卡”、“礼券”等不可交易的虚拟物品抵消部分贷款本金，增加借款人的财务成本，变相发放贷款。一些不法分子以手机、电脑等电子产品融资租赁、签账卡等昂贵实物商品买卖等为幌子，非法开发所谓“融资租赁”或电子商务平台应用。我们支持“实施租赁机器”和“实物回收”等高息贷款。

其次，《斩首之息》的名字不断变化。与现有的“头利息”直接从本金中扣除利息不同，一些不法分子以担保费、服务费、手续费等名义，伪装成“头利息”。

在警方侦破的案件中，部分不法分子采用“即申请即放”、“无需担保”、“无需征信”等手段，诱导借款人下载该APP并提前设定隐藏条件。当借款人在应用程序中输入身份证件和银行卡信息时，他们将自动获得一笔无法提前偿还的小额贷款。在这些贷款上，不法分子以担保费、服务费、手续费等形式收取“按人头利息”，因此实际贷款金额远低于应用上显示的贷款金额。

申请频繁被风控能下的贷款

三是不断拓展引客渠道。不法分子利用互联网平台的隐蔽性和便捷性，通过网络论坛、社交群组、应用平台、各类自媒体平台来引诱客户。

“类似‘手机租赁’的贷款应用往往未在应用商店注册，属于未注册的非法应用。一些不法分子在借款人到期后未能履行合同时，通过应用程序非法获取借款人的通讯录。一旦还款，不法分子就会继续通过短信、电话等方式骚扰借款人及其亲友，并利用‘软暴力’迫使借款人偿还高额利息。”程阳旭侦探介绍。上海市公安局经济犯罪侦查大队解读

程阳旭表示，犯罪分子以“实物出租回收”为名进行高利贷的违法行为，涉嫌非法经营犯罪，还可能引发寻衅滋事罪、民事侵权罪等犯罪行为。 “这是个人信息。此外，这些不法分子还经常与其他黑灰行业勾结，助长洗钱、非法融资、金融诈骗等违法犯罪活动。

加强精准攻击和治理

随着行业官员考虑非法借贷新变种，他们正在利用“大数据+人工智能”进一步加强对非法借贷应用程序的监控、预警和销毁，同时加强跨部门协作，提高执法效率，提高借贷能力蒙古国的效率精准监管和管理“贷款共享”。

北京工业大学网络安全高利贷应用实验室主任严怀志表示，从技术治理的角度来看，可以加强代码审查和监控，包括开发专门的技术工具来执行以下任务：深度扫描特定范围内的应用代码，识别潜在的非法功能和行为模式。

先息后本贷款平台

“移动操作系统提供商和应用商店将使用大数据分析和人工智能辅助识别来加强对应用行为和用户反馈的检测，识别异常交易模式或高风险行为，并识别非法借贷和其他应用。可以快速识别。这可以防止恶意应用程序的安装和运行。”严怀志说

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上海市公安局经侦大队一位负责人表示，警方依托“专业+机制+大数据”的新警务模式，与有关金融监管部门联合实施了严重犯罪案件。严厉打击和严防非法民间借贷等信贷领域违法行为。对于犯罪行为，我们将按照“个例与类案、类案与行业、行业与生态”的业务联动，密切关注。全面收集突发事件高发地区数据资源，深挖上下游，全链条打击。

上海警方提醒市民增强防范意识。如果您需要资金，无论是否有信用报告，都应通过正规渠道向银行、消费金融公司等持牌机构申请贷款，切勿通过非正规渠道。我们提供3000元起至2022年初的高息贷款，防止经济损失、民间贷款申请丢失和信息泄露。

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