征信有逾期可以贷款买房吗？逾期影响房贷吗

最近好多朋友问我：信用卡/网贷有过几次逾期，现在想贷款买房会不会被拒？这事说简单也简单，说复杂也复杂。今天我就把打听来的消息和亲身经历跟大家唠唠，帮你提前摸清门道。

上个月陪表弟去银行办房贷，小伙子紧张得直搓手。两年前他助学贷款有两次晚还记录，生怕因为这个买不成房。结果银行小哥查完征信，痛快地给批了贷款。后来内部朋友说，现在银行审贷款像查户口，但也不是完全没商量。

关键要看这几点：

1. 看逾期次数：两年内有连续3个月不还钱，基本上得凉凉。偶尔一两次忘记按时还，影响相对小些

2. 看欠款金额：拖欠几百块手机话费和欠银行几万块，性质完全不一样

3. 看时间远近：五年前的逾期记录，银行可能睁只眼闭只眼。最近半年的欠款记录，那可要命了

4. 看还款态度：现在及时还清跟一直拖着不还，处理方式天差地别

我同事小李去年买房就吃了大亏。他之前创业开火锅店，借了30万网贷，结果疫情关门大吉，有半年多没还钱。后来房贷直接被三家银行拒了，最后只能全款买房。银行最怕的几种情况：连三累六：连续3个月不还钱，或者两年累计6次逾期当前逾期：房贷申请时还在拖欠款项大额逾期：单笔欠款超过5万，特别是信用卡套现这类操作呆账/代偿：欠款打包给催收公司或者保险代偿频繁查询征信：半年内被查十几次，银行觉得你到处借钱

前年我买房时也出过幺蛾子。当时为了装修，同时刷了三张信用卡，结果记错还款日导致两次逾期。后来按中介教的法子补救，两个月后顺利下贷：

1. 清账是第一要务：先把所有欠款连本带利结清，保留还款凭证

2. 养征信半年：这期间别申请任何贷款，按时还水电费

3. 存钱到贷款行：往申请房贷的银行存定期，额度越大越好

4. 提高首付比例：首付提到40%以上，银行风险就小了

5. 找担保人：让父母或配偶做共同还款人，特别是他们有稳定工作的

6. 换银行试试：不同银行风控松紧不一样，四大行不行就试试商业银行

最后说几个真实案例。朋友小王去年买婚房，因为大学时期助学贷款有三次逾期，跑了五家银行都不给贷。后来找中介做了专项征信报告说明，又额外买了20万理财，总算在第六家银行拿到贷款，不过利率上浮了15%。

还有个做生意的老哥更惨，疫情期间信用卡逾期半年，现在想置换房子，银行直接说等五年征信更新。他现在肠子都悔青了，只能先租着房子等。

划重点：征信修复不是魔法，最快也要两年时间。平时用芝麻信用分当镜子照，发现有异常及时处理。真要买房前半年，建议先打份详细版征信报告，找专业人士把把关。毕竟现在房价不便宜，别让几年前的粗心坏了大事。