不看征信的网贷靠谱吗？这些风险必须警惕

　　最近总有人问我："听说有不看征信的网贷，这是真的吗？"这类问题每天能收到十几条。作为从业5年的贷款博主，今天就跟大家掏心窝子聊聊这个话题。咱们既要揭开这类网贷的神秘面纱，也要说说那些中介不会告诉你的"坑"，最后还会给急需用钱的朋友指条明路。

　　先说结论：确实存在这类产品，但和你想的可能不一样。我上周专门做了个调研，发现市面上有三种常见情况：?? 部分消费金融公司推出的"白名单"产品?? 基于大数据风控的互联网银行产品?? 打着"零门槛"旗号的非法平台

　　（敲黑板）注意！前两类虽然不查央行征信，但会查百行征信、社保、公积金等数据。就像小王上个月申请的某平台，虽然没查央行记录，但要求他授权了2年支付宝账单。

　　我有个粉丝李姐就吃过亏，去年在某平台借了3万，结果发现：?? 实际年利率高达36%（是银行产品的3倍）?? 每期都要收5%的服务费?? 逾期1天就爆通讯录

　　更可怕的是，有些平台根本就是"套路贷"。他们前期不查征信，但会要求你授权通讯录、相册甚至位置信息。就像张哥说的："借了2万，手机里所有联系人都收到催收短信..."

　　别慌！记住这三个"必查"步骤：1?? 查营业执照：在国家企业信用信息公示系统核对2?? 查利率范围：年化超过24%的直接pass3?? 查合同条款：特别注意"服务费""保证金"等隐藏收费

　　上个月帮老同学审核合同时就发现，某平台把"砍头息"包装成"风险评估费"，这明显就是违规操作。

　　如果你真的急需用钱，试试这几个方法：?? 申请银行"特批贷"（需提供资产证明）?? 办理保单贷（年缴保费超2400元即可）?? 尝试亲友周转（记得打借条）

　　我表弟去年创业缺资金，就是用他爸的寿险保单贷了15万，年利率才8.6%，比网贷划算多了。

　　最后提醒大家：?? 任何要求提前收费的都是骗子?? 逾期记录可能上"民间征信联盟"?? 频繁申请会影响大数据评分

　　记得上个月有个客户，7天内在20个平台申请贷款，结果正规渠道都批不下来，这就是典型的"大数据花"案例。

　　（叹气）说到底，网贷就像把双刃剑。我理解大家急用钱的心情，但越是着急越要冷静。如果今天说的这些对你有帮助，不妨转发给需要的朋友，咱们一起避开这些"坑"。