公积金贷款买房全攻略：手把手教你省钱又省心

　　最近好多朋友问我公积金贷款到底怎么操作，今天咱们就掰开揉碎了讲清楚。别小看这个公积金啊，用好了真能省下几十万利息！不过我发现很多人要么不懂政策，要么被繁琐流程吓退，白白浪费了这个福利。下面这些干货可是我跑了三趟公积金中心才摸透的，记得收藏好备用哦。

　　先说个真实案例：上周邻居老王买房，100万贷款30年，商贷要比公积金多还48万利息！这可不是小数目啊。具体来说：

　　利率优势：首套房3.25% vs 商贷4.2%起提前还款：没有违约金这点太重要组合贷：超过限额还能商贷组合

　　先别急着冲去银行，先看这5个硬指标：连续缴存满12个月（中间断缴别超3个月）账户余额够月供的20倍征信两年内无连三累六逾期名下没有未结清的公积金贷款首套房认定标准（各地有差异）

　　以我自己去年办贷款的经历为例：初审预审：先在官网测算可贷额度材料准备：收入证明要开月供2倍以上面签环节：夫妻双方必须到场签字抵押登记：现在很多城市可以线上办理放款时间：从申请到放款大概1-2个月账户余额：提取会影响贷款额度婚姻状况：离婚半年内可能被重点审核异地缴存：跨省互认政策要查清开发商资质：有些楼盘不接受公积金贷款

　　很多中介不会告诉你的秘籍：

　　缴存基数：找单位调高基数可贷更多提前结清：满1年后就能提前还款冲还贷：自动划扣账户余额还月供二次贷款：结清6个月后可再申请

　　最后提醒大家，每个城市的实施细则会有差异。比如深圳最高可贷90万，而郑州夫妻双方能贷80万。建议直接打12329公积金热线咨询最新政策。买房是大事，把这些门道摸透了，轻轻松松省下装修钱不香吗？