收费不透明设陷阱 无资质网贷中介暗藏巨大风险私人借钱不看征信『收费不透明设陷阱 无资质网贷中介暗藏巨大风险』

收费不透明制造陷阱，不合格的网贷经纪人隐藏巨大风险。

法治日报记者文元浩

“上传身份证照片即可贷款”“1周免息贷款”“无任何费用”“无其他费用”……原住民李玲（化名）是观看来自急需用钱的江西省的短视频。当我看到贷款广告时，我立即点击了链接，并按照页面上的说明下载了“行”应用程序。

注册、登录并输入个人信息后，李玲提交了7000元的贷款额度，系统显示“资金来源：消费金融贷款”。点击“确定”后，没过多久，李灵就收到了贷款。同时，我还收到了790元的额外担保账单和“行”应用程序生成的每月还款表。每月还款——元，年利率远高于国家标准。

“行”应用程序没有提前告知我这些信息。不然我们就借不到钱了。此外，他们在广告中声称“无佣金”和“无其他费用”。不是骗人的！”李灵愤怒的说道。

《法治日报》 记者查询“行”APP相关信息，确认该业务范围不包含信息服务，实际并未明确为“网贷信息”经纪公司’。

现实中，类似平台还有很多，很多消费者被骗了。中国电子商会消费者服务保障平台消费者权益保护数据显示，2023年以来，该平台共受理网贷相关投诉46053起，涉案金额6.37亿元借款14天包下的平台。

记者近日调查发现，这些平台通常没有相关资质，却以网贷信息中介机构的名义收取费用、信息审核费、管理费、服务费等，并故意隐瞒超额。 ——高利率、“斩首”现象正在发生，不少年轻人因缺乏“利率”等金融知识、收费不明确、各种陷阱而上当受骗。

受访专家指出，近年来强有力的金融监管影响，加速了我国网贷行业的重组和规范。但仍有一些不具备资质的网贷经纪公司利用监管漏洞，通过诱人的广告套餐开展违法活动，部分不法分子还利用这些不具备资质的平台进行非法集资、诈骗等违法活动。

专家敦促监管部门加强监管，严厉查处违法组织，维护市场秩序和消费者合法权益。网上选择时还应该更加仔细地检查您的业务范围。遵守贷款服务法规，避免陷入非法金融活动的陷阱。

我没有任何相关资格

但我们正在发展金融服务借钱不还怎么办

“最高限额20万元”“5秒支付，自动审批，极速贷款”“0抵押贷款，凭身份证即可申请”……在网络平台上，类似这样吸引人的网贷广告屡见不鲜，但其背后往往潜藏着诸多风险。

记者注意到，一些社交平台、短视频平台上的信息流广告如今已经成为获客的重点阵地。其中，链接网络贷款广告的网页往往含有鼓励用户借钱的内容，而其背后的公司对其资质和资金存在诸多质疑。

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，网贷信息中介机构必须在其业务范围内明显标明“网贷信息中介机构”字样，反映其业务性质和范围。

但从我们的报道来看，事实上，有的机构在业务范围内并没有明确标明相关字样，而是打着“网贷信息经纪”的旗号，后面加上“科技公司”和“信息技术”。提供相关金融服务的“公司”名称。他们通常以“零门槛”和“快速审批”为卖点。单笔限额通常为数千元，主要针对现金流水平较低、难以通过传统信用卡资格审核的用户。据称，该小额信贷平台“旨在为用户轮换资金提供便利”。

以“XX分期”应用为例。该平台的主办公司是上海科技公司。该公司注册资本为1000万元，但实际实收资本仅为19万元，经营范围不包括金融业或金融信息服务，也没有明确注明“网贷信息经纪业务”。

有网友在评论区留言称，“这些企业的资质和财务状况无疑令人对其保护消费者个人信息的能力产生严重质疑。”

在“钱包”APP上，记者确认赞助公司为深圳一家科技公司，自称是“专为年轻人打造的互联网钱包，致力于为广大年轻人提供安全、快捷的金融科技”人们。” 。用户“提供”。

该应用程序介绍指出：最高限额20万元，通过手机号+ID即可快速获得信用额度。年利率（单利）为7.8%-36%。我们支持多种还款方式。高效贷款30秒审批，60秒放款。

通过公司信息查询工具，记者确认该公司为小企业，注册资本1000万元，无融资记录，经营范围内未注明与金融相关的项目。商业或在线贷款经纪人。据公司官网显示，目前App注册用户数为6200万，累计授信金额389亿元，自动审核率100%。

网络借贷应用程序“贷”由一家信息技术公司运营。该应用介绍称，我们致力于通过互联网技术，为借款人和贷款人提供安全、便捷的网上贷款信息经纪服务。但在企业信息搜索工具中，该公司的行业却显示为技术推广与应用服务，其工作范围包括“金融机构委托金融信息技术外包服务”。但“网贷信息”一词并没有明确表示“中介”。

此外，还有不少机构以“金融加工委托业务”名义从事贷款业务，但登记经营范围中并未列出“金融业务”或“金融信息服务”等字样。

北京国讯律师事务所主任林晓健指出，这些不具备资质的网贷经纪人，24小时申请网贷，立即收到款项，利用法律和监管漏洞开展网贷业务。不仅成本很低，而且给借款人带来巨大风险，扰乱正常的金融秩序。

据招商联合会高级研究员董收录。保理公司。如果不具备上述资质，从事网络借贷属于违法行为。有些平台借用或冒充其他组织的凭证，非常隐蔽和具有欺骗性。

即使您信用不良，您也可以获得贷款。

不良经纪人实施欺诈

记者在采访中发现，还有一种“AB贷”，也被称为“人情贷”。借款人分为两个角色：A 和B。 A是不符合首次借款资格的人，不能申请银行贷款。一些资不抵债的网贷经纪人声称“你资质不好也可以申请贷款，我们公司会根据你的实际情况专门制定贷款方案”，让A找到更合适的人B。担保人、受益人和奖励积分。

在某些任务中，中介机构使用B的手机验证信用信息，要求B配合面部识别等任务，并要求B签署贷款协议等文件。事实上，中介机构正在被利用。 A金融机构以B名义申请贷款。经过这次操纵，B 成为实际借款人。由于B先生信用良好，可以通过正规渠道申请贷款，无需中介。因此，网贷经纪公司实际上是利用借款人A急需贷款的情况，骗取佣金。

“我国消费金融发展过程中出现了一些缺陷和问题，其中最突出的症状就是不少从业者将消费金融边缘化为非规范的‘现金贷’业务。”消费金融很容易转变为非标准化的“现金借贷”业务。资金被授予不适当的申请人，并且对借款的目的和流程缺乏监督。

董分析为高。为了偿还逾期的钱，你很可能会陷入不断从其他平台借钱来偿还之前借的钱的恶性循环。

“事实上，由于中国客户数量多、交易量大、范围分散，一些平台根本没有建立有效的风险管理体系，一味注重扩张，更多地依赖贷转催收。 “我们经常委托第三方公司催收，但这些公司的人员素质参差不齐，暴力催收的情况很容易发生。”董希淼说。

记者查阅公开资料发现，仍有部分不法分子利用不具备资质的网贷经纪人进行非法融资、诈骗等犯罪活动，甚至专门从事衍生品投资、理财诈骗手法——。以“无抵押”、“无抵押”、“第二账户”、“无信用核查”为借口，怂恿受害人下载虚假贷款应用程序或登录虚假贷款网站，在没有信用核查的情况下借钱，使受害人蒙受损失。支付“手续费”和“交易刷卡费”。各种费用以“保证金”和“冻结费”的名义支付。收到钱后，虚假贷款应用程序或网站将被关闭，受害者将被封锁。

不久前，王先生遭遇了此类贷款诈骗。当时，我接到一个奇怪的电话，说我急用钱，结果对方说可以给我网贷，于是我下载了一个指定的应用程序，并根据需要验证了我的实名。他的贷款限额为2万元。当他用银行卡提取2万元现金时，系统提示银行卡号一位数字输入错误，账户被冻结。

王立即联系应用内客服寻求解决方案。客服介绍，需缴纳贷款金额的20%作为贷款保证金才能解除冻结，共转了3次4000元。第二天，王先生接到不明电话，询问是否需要贷款，并以同样的理由多次要求他转18000元给对方。王先生这才意识到自己被骗了，并向警方报案。

林晓健建议您警惕不明来电、链接、邮件销售，不要随意点击不明链接，不要向可疑网站提供个人敏感信息。声称“无抵押、无资质要求、低利率、快贷”的平台风险较大。如果一定要先转账并缴纳费用，那无疑是骗局。

持续强化监管

不断改善歧视

针对非法放贷，有关部门近年来积极推进治理。

中国互联网金融协会2019年9月发布的《关于网络借贷不实广告宣传涉嫌欺诈和侵害消费者权益的风险提示》号文件指出，部分网络借贷机构通过短视频平台等新媒体渠道发布虚假广告，涉嫌营销违法产品、宣传违法活动。它。我们严格按照“遵守法律”的规定开展工作，不发布非法促销或虚假广告。

《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》 中国人民银行等四部门发布的《金融产品或金融服务经营者开展金融营销和推广活动的证明》规定，金融产品或金融服务经营者必须证明其合法经营资格，以支持相关金融消费者或商业伙伴。数据必须保留。在线贷款可以在几秒钟内支付。证据可能包括但不限于营业执照、备案文件、行业自律组织资质以及其他与金融产品或金融服务相关的身份和资质信息。金融产品或者金融服务经营者必须保证金融营销促销的形式和内容不超出上述证明材料规定的营业执照范围。

2023年12月，国家金融监管局上海监管局等八部门发布《关于防范不法贷款中介风险 规范金融营销行为的公告》号文，提醒公民注意非法贷款经纪人造成的严重损害。依法惩治犯罪活动，规范金融营销活动。

针对网贷中介频发混乱现象，多地已采取专项整治行动。 2023年以来，上海监管持续推进专项治理措施，严厉打击贷款诈骗、非法经营等违法犯罪行为。今年早些时候，上海警方以涉嫌诈骗为由，查封了苏州两家非法贷款经纪公司和无锡一家非法贷款经纪公司。

受访专家指出，整治过程中，查处了一批违法网贷平台，在未核对信用报告的情况下停止民间借贷，同时也暴露了投资者面临的一些问题和困难。一些平台借款人分布在不同地区、不同群体，监管难度较大。一些违法者利用科技手段逃避监管。

“一些平台业务范围不明确，有的甚至超范围经营，监管机构难以准确判断业务性质和风险状况。”林小建说了一些平台。缺乏必要的信息披露和风险预警机制，导致借款人难以了解公司的实际经营状况和潜在风险。

林晓健要求有关部门加强网络借贷市场监管，推动完善相关法律法规，严厉打击不合格的网络借贷中介机构、非法集资、诈骗等违法犯罪行为。

“消费者应选择正规机构和正规渠道接受金融服务，确保相关机构具备业务资质，防范非法金融活动。”

最正规

董希淼认为，当务之急是通过多方共同努力，加强净化整顿、排除堵塞等措施，确保消费金融回归正轨、健康发展。尤为重要的是，消费金融机构必须严格按照牌照经营，强化行业自主权，尊重风险、尊重法律、尊重专业精神，推动消费金融健康发展，实现稳定长期发展。

董建议重点关注培养风险意识，提高识别欺诈贷款和非法金融活动的能力。

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