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头条 | 会昌县关于有奖征集金融领域违法犯罪线索的通告

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　　为统筹推进会昌县防范和处置非法集资工作，纵深开展金融放贷领域常态化扫黑除恶斗争，营造和谐稳定金融环境，向全社会公开征集金融领域违法犯罪和涉黑涉恶问题线索，现将具体内容通告如下：

　　一、征集范围

　　涉嫌非法集资、非法放贷的违法行为和犯罪活动，详见附件1和附件2。

　　二、举报途径

　　可在国家法定工作日8:30—12:00、14:30—17:30，向会昌县防范和处置非法集资工作领导小组办公室举报，举报电话：0797-5633709，举报邮箱：hcxjrj@126.com。

　　三、线索要求

　　（一）线索指向问题发生地点在我县范围内。

　　（二）线索指向问题涉嫌金融行业领域违法犯罪什么借钱平台一下子就能审核通过。

　　（三）举报信息必须真实、有据可查，有明确的举报对象、具体事实及相关证据。禁止虚构事实恶意举报、诽谤诬告陷害他人。

　　四、奖励原则

　　（一）奖励标准

　　举报线索内容经查证属实后，按以下标准予以奖励：

　　1.线索指向问题情节较轻、不涉嫌犯罪的，给予举报人一次性500元奖励。

　　2.线索指向问题构成金融犯罪的，给予举报人1000元一次性奖励。

　　3.线索指向问题构成金融犯罪，且涉案金额特别巨大或在全国有较大影响的大案要案，能够提供重要证据和直接信息，对案件侦办起到重大作用的，给予举报人1000元以上5000元以下的一次性奖励。

　　（二）奖励细则

　　1.同一事实被两个以上举报人分别举报的，奖励最先举报人；其他举报人提供的举报内容对案件查处有帮助的，可酌情给予奖励。

　　2.两人以上联名举报同一案件的，按一条线索给予一次性奖励。

　　3.对匿名举报，无法核实身份的，不列入奖励范围。

　　4.参与打击金融领域违法犯罪活动的工作人员及其直系亲属举报，或者其授意其他人进行举报的，不予奖励。

　　5.举报线索已被有关部门掌握的，不予奖励。

　　6.举报人涉嫌非法集资或非法放贷犯罪的，不予奖励。

　　7.举报人已因该举报事项在其他刑事案件中被认定立功或奖励的，不再进行奖励。

　　8.其他不符合法律法规的情形，不予奖励。

　　（三）奖励兑现

　　1.问题线索经查证属实、案件审结完毕后，由县防范和处置非法集资工作领导小组办公室当面给予奖励。

　　2.举报人应提供真实信息，包括姓名、身份证号码、联系电话等。

　　五、其他事项

　　（一）依法保障举报人信息不被泄露。

　　（二）通告内容与相关法律法规不一致的，以法律法规规定为准。

　　（三）本通告自发布之日起施行，有效期至2025年12月31日。

　　附件1：非法集资的识别

　　附件2：非法放贷的识别

　　会昌县打击和处置非法集资

　　工作领导小组办公室

　　2024年8月23日

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　　附件1：非法集资的识别

　　一、非法集资的定义和基本特征

　　非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、利诱性、社会性三个特征要件，具体为:

　　非法性：“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，国务院金融管理部门是指中国人民银行、国务院金融监督管理机构和国务院外汇管理部门。根据现行法律法规，凡是向不特定对象吸收资金的行为(如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等)，都需经国务院金融管理部门依法许可。

　　利诱性：非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益。

　　社会性：“向不特定对象吸收资金”“不特定对象”即社会公众。按照最高人民法院《司法解释》规定，未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法集资。

　　二、非法集资的典型表现形式及常见手段

　　（一）假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

　　（二）非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资。

　　（三）打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报。

　　（四）以投资养老公寓、异地联合安养为名或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游等形式引诱老年群体投入资金。

　　（五）以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞为工具，声称有巨大的升值空间，承诺在约定时间后高价回购。

　　（六）互联网投资中介平台（P2P），虚构投资项目，以高息为诱饵，向社会公众募集资金。

　　（七）以销售理财产品、基金产品为载体，承诺高收益，向社会公众募集资金。

　　三、警惕非法集资的四种“新马甲”

　　（一）打着长租公寓的旗号非法集资。以“高进低出、长收短付”“租金贷”的经营模式，形成资金池。

　　（二）打着教育培训的旗号非法集资。以“存学费，送超长免费课时”、“存学费，享低折优惠，可随时退款”等广告吸引学员一次性缴纳上课费用。

　　（三）打着投资电影的旗号非法集资。以投资电影具有周期短、收益高、安全性强为由，诱骗投资人购买影视作品的理财产品或电影收益份额。

　　（四）打着数字货币、区块链领域的旗号非法集资。发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等产品，承诺高息保本或其他回报。

　　四、如何通过简单观察识别“疑似非法集资”

　　1.经常看到大量群众聚集，特别是中老年群体进出的需重点关注。

　　2.在公共场所发放投资理财类内容广告、宣传单的需引起注意。

　　3.以组织“产品推介会”“养生讲座”“公益讲座”“考察旅游”“免费旅游”“免费体检”“免费领取小礼品”等活动方式招揽群众，乘机推介理财产品的需要高度关注。

　　4.把“投资产品”的回报率同银行贷款利率做一个比较，如果投资回报率过高（一倍以上），多数情况下是投资陷阱，需重点关注。

　　发现以上情况，对照非法集资的非法性、利诱性和社会性三个特征，若基本符合，则可果断进行举报。

　　附件2：非法放贷的识别

　　一、非法放贷的定义和基本特征

　　非法放贷是指违反国家法律法规，未经国务院金融监管部门依法批准或者超越其经营范围，以营利为目的，向不特定的社会公众提供贷款的行为，扰乱金融市场秩序的行为。所谓经常性是指2年内向不特定的人或单位出借资金10次以上。

　　1.未经批准：放贷者没有获得金融监管部门的正式许可或资质。

　　2.超范围经营：即使某些机构拥有某些金融业务的许可，但其放贷活动超出了批准的业务范围。

　　3.以营利为目的：放贷活动的主要动机是为了获取经济利益，而非出于慈善或互助。

　　4.经常性：放贷行为具有重复性和持续性，通手机借款软件哪个放款快靠谱常在一定时间内（如2年内）向多人或单位放贷。

　　5.不特定对象：放贷对象面向社会大众，不限定于特定人群或团体。

　　6.高利率：非法放贷往往伴随着远高于法定利率的高额利息。

　　7.隐蔽性：放贷活动可能在非正规渠道进行，具有一定的隐蔽性。

　　8.风险性：由于缺乏监管，非法放贷存在极高的金融风险，可能导致借款人陷入债务困境。

　　9.伴随违法行为：非法放贷可能伴随着暴力催收、欺诈、洗钱等其他违法行为。

　　二、非法放贷的典型表现形式及常见手段

　　（一）典型表现形式

　　1.无资质放贷：个人或机构在没有金融许可证的情况下进行放贷活动。

　　2.高利贷：提供远高于法定利率的贷款，利息高于银行同时间同级别的贷款利息的4倍即属于高利贷。

　　3.套路贷：以民间借贷为幌子，通过“虚增债务”“伪造证据”“恶意制造违约”“收取高额费用”等方式非法侵占财物的“套路贷”诈骗活动。

　　4.校园贷：采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等不合规手段诱导学生过度消费或面向在校学生发放贷款的非法“校园贷”活动。

　　5.现金贷：具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定等特征的“现金贷”活动。

　　6.网络借贷：通过互联网平台进行的放贷，可能缺乏必要的监管和透明度。

　　7.虚假宣传：通过夸大宣传、隐瞒重要信息等手段吸引借款人。

　　8.黑恶势力放贷：与黑恶势力结合，开展或协助开展放贷业务，利用暴力、威胁等非法手段催收债务。

　　（二）常见手段

　　1.隐藏费用：在合同中设置不易察觉的各种费用，如咨询费、管理费、服务费等。

　　2.砍头息：在放贷时直接从贷款本金中扣除一部分作为利息或费用。

　　3.虚增债务：通过虚假的债权文书，使借款人承担不存在的债务。

　　4.恶意制造违约：故意设置苛刻的还款条件，使借款人难以按时还款，从而收取高额违约金。

　　5.暴力催收：使用恐吓、威胁、骚扰甚至暴力手段迫使借款人还款。

　　6.信息泄露：在放贷过程中收集借款人的个人信息，并用于不正当目的。

　　7.非法集资：以放贷为名，实际上是在进行非法集资活动。

　　8.利用技术手段：利用网络技术、大数据等手段，进行看似合法的放贷活动，实则违反法律法规。

　　三、警惕非法放贷的五种“新马甲”

　　1.一些非法放贷者可能以金融科技公司的名义出现，利用大数据、人工智能等技术进行营销和信用评估，实则从事非法放贷。

　　2.非法放贷者可能通过电商平台或线下商家，以消费分期或购物贷的形式提供贷款，这些贷款往往隐藏着高利率和不透明的费用。

　　3.随着比特币等虚拟货币的兴起，一些非法放贷者开始提供虚拟货币贷款，利用其匿名性和跨境特点进行非法活动。不用征信的贷款app

　　4.非法放贷者可能通过社交网络，如微博、抖音等平台，以个人或小团体的形式提供贷款服务，这些活动往往缺乏监管。

　　5.一些非法放贷者可能以众筹或投资项目的名义，吸引投资者参与，实际上是变相的非法集资或放贷。

　　四、如何通过简单观察识别“疑似非法放贷”

　　1.检查资质：正规金融机构都会持有金融监管部门颁发的许可证。如果放贷机构无法提供相关证明，应提高警惕。

　　2.警惕高利诱惑：非法放贷者常以高利率吸引借款人。如果遇到承诺异常高回报的贷款广告或个人，要特别小心。

　　3.审查合同条款：正规贷款合同应详细列明条款，包括利率、还款期限、费用等。如果合同含糊不清或包含不合理条款，可能是非法放贷。

　　4.了解市场行情：对比市场平均利率，如果某贷款产品的利率远高于市场平均水平，应谨慎对待。

　　6.注意口碑和评价：通过网络搜索、询问朋友或查看消费者评价，了解放贷机构的声誉。

　　7.识别隐性收费：非法放贷者可能在合同中隐藏各种费用，如咨询费、管理费等，这些费用可能会大幅增加实际借款成本。

　　8.观察催收行为：正规金融机构的催收行为应是合法和规范的。如果遇到威胁、恐吓或暴力催收，应立即停止交易并报警。

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　　▍内容来源：会昌县文武坝镇人民政府

　　▍文编辑：小天

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