深度｜流水的公司铁打的电销 不法中介为何“屡禁不止”？我是一名银行贷款中介『深度｜流水的公司铁打的电销 不法中介为何“屡禁不止”？』

深度| 成功的公司都拥有出色的电话营销能力。为什么无良经纪商屡屡被封？

21世纪经济报道记者杨梦雪上海报道

3月中旬，苏州电商巨头中国公司启翔位于苏州、无锡的三个工作场所突然被警方查封，数百人被带到上海警方询问。随后，有消息传出，成都、南京等地的贷款经纪公司、贷款支持公司已被警方查封，各地加大对非法机构的打击力度。

作为资金提供者，它并不直接向借款人提供贷款，而是充当中介机构，向借款人介绍正规金融机构的产品。之所以被“极度痛恨”，是因为一些机构通过短信、电话骚扰等方式非法获取个人信息，冒充银行工作人员，伪造虚假信息获取银行贷款，收取高额费用，甚至采取诸如此类的行为。如降低利率。相关的。

大多数贷款经纪公司广泛利用电话营销。这种类型的贷款经纪公司也称为直接公司。如今，许多城市的办公楼里经常聚集着多家电话营销公司。这意味着该物业已关闭，另一家公司已搬入。

电子营销公司如何发展业务？尽管严厉打击，为何仍“屡禁不止”？贷款经纪人真的像人们所认为的那样“可恶”吗？ 21世纪经济报道记者通过采访各地从业者、法律专家以及相关行业人士，试图从多个角度呈现包括电话营销公司在内的贷款经纪公司的行业现状和商业模式。

通过采访我们发现，当前“乱象”的背后，更应该注重规范产业秩序。作为市场发展的产物，贷款经纪人透露，中小企业贷款的挑战仍需解决。

成熟的电话营销公司

有网友在社交媒体上发帖称，“我们公司楼下有一家电话营销公司。 “主要目的是每年逮捕他们并将其出租给其他电话营销公司，”他说，“目标是成为一家顺利的电话营销公司。”事实上，这种情况已经开始变得普遍，这些电话营销公司聚集的写字楼已经出现在许多城市。

以苏州为例，此前不少电话营销公司在工业园区设立了办公地点，其中几栋写字楼已成为业内知名的“大楼”，被不少电话营销公司租用。工业园区贷款经纪公司开始清算后，企业纷纷搬迁至苏州古谷区、相城区等地，“金融大厦”也随之搬迁。一位官员告诉记者，古苏古的一栋办公楼“一栋楼里有多家公司”。这些在被驱逐后仍能留在苏州的电话营销公司被认为“财力雄厚”，而更多“无力”的公司则只能搬到别处或直接退出。

同样的情况也发生在济南。高新区的两栋写字楼电话营销公司高度集中，“奥特曼走之前要打两次电话”，所以附近工作的人戏称“奥特曼走之前要打两次电话”。一位在某大厦工作的官员告诉记者，“这里实力比较强的企业是保险、银行等几家大企业，考虑到房地产的情况，剩下的一直都是普通企业。”两栋写字楼其中一栋位于高端CBD，被誉为当地金融商业聚集区，而另一栋办公环境较差，租金相对较低。随着“移动公司”纷纷搬迁，许多电话营销公司都驻扎在两个地点。 哪些网贷可以暂停还款

苏州一位从事写字楼租赁业务的官员告诉记者，去年他的客户中有三分之一是“金融”公司，包括电话营销和贷款援助等。 “他平均每月有超过10 名贷款援助公司正在寻找空间，每年可以处理超过100 家贷款申请公司。”不过，这些公司的租赁期限都不是很长。

上述人士表示，在苏州多个地区对原贷款经纪公司进行清盘的同时，一些写字楼业主也开始停止向此类公司出租空间，因为这里是电话营销公司最多的聚集地。办公楼将面临提高警察响应率的挑战。

不缺钱的房东可能会拒绝电话营销公司入驻，但对于盈利压力较大的房东来说，这样的公司至少是有偿付能力的租户。因此，在很多写字楼里，经常会出现贷款经纪公司搬出或者大楼重组后新的贷款经纪公司入住的情况。

商业贷款已成为一项“主要业务”。

通常，这些类型的电话营销经纪人的业务通常主要集中在个人贷款上。但通过采访，记者发现，收益较高的企业贷款已成为不少电话营销公司的“支柱业务”。

此前被警方查获的苏州中企齐翔是当地企业贷款行业最具影响力的公司之一。一位内部人士告诉记者，苏州从事企业贷款业务的人员很多来自中国企业齐翔，“高管基本都在外部开设了分支机构”。 私人借钱电话

与早期的“规模化经营”不同，这类电话营销公司已经形成了较为完善的业务流程。

作为中介，电话营销公司向其客户提供贷款经纪服务。他们通常与客户签订经纪服务协议，明确规定处理费用和相关条款。他们实际提供的经纪服务除了推荐适合其需求的正规金融机构的贷款产品外，还可能包括为一些流程不明确或不具备资格的客户准备或“制造”相关贷款材料。

此类贷款经纪业务通常始于运营商的销售电话。一般情况下，接线员只接听电话，而客户则在现场办理业务。谈判人员与客户密切沟通。其中，贷款经纪公司常用的一些手段包括冒充银行员工，包装在朋友圈，欺骗客户信任。

在受到谈判人员“信用不良”、“可以贷款，但利率高”等言论施压后，很多客户可能会接受较高的手续费。一位在中企齐翔工作的员工告诉记者，公司的服务费一般是3个点起。 “但谈判者可以很好地谈判并达到10个点或更多，而且仍然有人借出300万美元并收取60万美元的服务费。”贷款金额的%。

高利润电话营销公司的招聘广告似乎也有“良好的条件”。记者在某招聘网站搜索“电话销售”等关键词发现，苏州、济南等地不少相关岗位月薪都在万元以上，部分岗位标注为“不负责底薪7500元”。 ' 、“队长稳定2W+”、“企业贷款手机月均销量4.6万部”等。一位负责人告诉记者，“操作员只是贷款经纪公司最底层，谈判者基本都是公司总裁”或高管，薪水很高。”贷款金额+手续费10万元。

模糊的合规边界

贷款经纪人是否如刻板印象所暗示的那样“令人厌恶”？这个生意完全违法吗？通过采访我们发现，目前贷款经纪业务并无相关规定，合规与不合规的界限也非常模糊。

首先需要澄清的是，贷款经纪人不能直接被定义为非法。经纪行业是随着许多行业的发展而出现的。各类经纪商本质上都是依靠信息差异来赚钱的企业。

但正如许多曾经或目前在该行业工作的人所说，贷款经纪人有“劣币驱逐良币”的耻辱。各地普遍存在的高额手续费，让很多人将贷款经纪人等同于高利贷、断头利率。收费相对合理、业务相对“有趣”的公司的生存空间也持续面临压力。

然而，贷款经纪业务也很难监管，因为合规与非法之间的界限实际上非常模糊。记者采访了众多从业者、法律专家以及相关行业人士，但很难对界限做出相对明确的判断。

贷款经纪人可以提供哪些服务？高额的经纪费用与他们提供的服务成正比吗？从目前的情况来看，这只能依靠市场竞争和企业之间的相互对标。上述业内人士告诉记者，在苏州，经纪服务费可以达到18点以上，但在南京一般不会超过15点。我在当地市场输了。”

一些贷款经纪人除了收取高额服务费甚至降低利率外，还非法获取个人信息进行短信、电话骚扰，并冒充官方机构和银行工作人员，骗取客户信任。一些开展商业贷款的公司甚至可能帮助企业在经营过程中伪造虚假信息、删除不正确的记录。

一位苏州律师以自己参与过的一起案件为例，向记者分析了该案。该案客户欲申请一笔5年期300万的贷款，并与贷款经纪人签订了协议。在此期间，一名经纪员工组建了虚拟银行，收取了27万韩元的经纪费用。该员工的身份和实际贷款利率、贷款期限与经纪公司声称的不符，涉嫌诈骗。由于实际办案中存在经纪合同，法院一般不会将该案认定为诈骗罪，但也不支持如此高额的经纪费用，并以部分退款的形式提供仲裁。

21世纪经济报道此前报道的另一起事件也出现了类似情况。法院在裁决中仅维持了部分较高的服务费。杭州一家贷款经纪公司因拒绝支付数万元高额服务费而将多名客户陆续告上法庭。事实上，如果贷款业务办理不成功，法院一般会驳回贷款经纪人要求支付数万元服务费的诉讼请求，但如果贷款业务办理成功，而被告拒绝支付服务费，法院将判定贷款经纪公司根据合同和相关规定，仅支持数百至数千元，而不是索赔的数万元。 征信花了必下的贷款

不少受访者表示，当前“乱象”的背后，是需要更加注重产业秩序的建立，其中包括所谓经纪服务的范围、定价等诸多方面。上述苏州律师认为，经纪公司必须存在，但必须合法合规监管和经营。目前，贷款经纪人面临着无正式定位、缺乏相关行业法规的问题。

小微金融仍需支持

贷款经纪人“屡禁不止”的另一个方面是，中小企业成为贷款经纪人的“常客”。这反映出贷款需求可能仍不足的事实。支持中小企业、普惠金融的呼声广泛。

为什么贷款利率高，服务费高，资金使用成本这么高？一位承办此案的上海律师在接受采访时表示，一些中小企业实际上处于“急需流动资金却无处借钱”的境地。还有很多中小企业缺乏资质。 “除了传统的信贷服务外，从正规机构获得贷款还需要依赖贷款经纪人的‘数据生产’等服务。

传统模式下，银行借贷成本较低，但资质也较严格。随着经济的改善，企业将拥有更好的信用评分、贷款利率和其他资质，从而更容易从银行获得贷款。如果经济增长放缓，企业资质可能会受到一定程度的降低，甚至可能引发诉讼等，难以满足银行的贷款要求，银行也有可能“倒闭”。关注并防范资产稳健性问题乃至风险。这也产生了新的问题。一些需要资金的公司可能无法获得贷款。

监管解决小企业主“融资难”问题的重点优化方向包括确定小企业主银行贷款利率、优化信贷政策、信用贷款等。中小企业和小企业主数据完善与共享报告

4月10日举行的国务院政策例行吹风会中再次提及促进小微企业融资。国家金融监督管理总局表示，将指导银行合理确定普惠型小微企业贷款利率，修订商业银行小微企业我是一名银行贷款中介金融服务监管评价制度及小微企业贷款风险急用钱全部审核不通过怎么办分类办法、优化小微企业授信尽职免责制度等。国家发展改革委提及近日印发的 《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》 ，坚持构建以信用信息为基础的普惠金融服务体系，我是一名银行贷款中介推动为中小微企业提供高质量金融服务。

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