黑户也能申请到5万额度 逾期用户照批华夏信用卡黑户借5万秒下『黑户也能申请到5万额度 逾期用户照批华夏信用卡』

黑户也能申请到5万额度 逾期用户照批华夏信用卡

　　有一家银行例外。近期因为华夏银行信用卡放水，对于一些资质不太好，征信花、负债高、有逾期的人多次通过申请，且批复的额度很高，因此成为众多存在负债逾期问题的申请者，频繁申请的对象。

　　黑户也能申请到5万额度

　　公开渠道可知，多位资质不好的申请者通过了华夏银行的信用卡审批，并且额度还不低。

　　一位拿到华夏银行信用卡的人提供了他资信情况。征信报告显示，其征信上有严重的逾期情况，逾期次数有5条。其中超过90天的逾期有3次，虽然这部分贷款都已经还清了，但资信情况这么差，短期内申请多数银行的信用卡基本都会被秒拒。

　　但因为近期华夏银行华夏京东卡和云闪付金卡做活动，大幅度调低了审批标准，因此这位申请者申请华夏银行过后没有被秒拒，而是拿到了一张额度不高的信用卡。

　　像上面提到的这位申请者基本属于各银行的黑户，因此能够申请到信用卡已经实属不易，可见华夏银行的审批标准并不高。

　　对于资信稍微好一点但仍然不能从别的银行申请到信用卡的客户，华夏银行的活动力度更大。

　　从另外一位华夏银行信用卡持有者的征信报告可以看到，他有很多次逾期记录，并且基本都是近两三年内容，此外这位用户有多次网贷记录、单月内征信查询次数也在10次以上，用途均为信用卡申请。

　　即使是这种情况，在申请6次华夏银行普通信用卡被拒后，转向申请云闪付金卡，不但通过了申请，还拿到了5万元的高额度。

　　事实上，通过各种活动放水，上半年华夏银行信用卡数量呈现明显增长。

　　据卡农社区了解，截至2021年6月末，华夏银行信用卡累计发卡2894.38万张，比上年末增长7.14%，信用卡新增发卡量同比增长120%。信用卡有效卡1943.01万张，比上年末增长4.12%，有效客户1,634.43万户，比上年末增长2.47%。

　　但信用卡的增长并没有为华夏银行带来较快业绩增长，反而是不良率呈现显著上升。半年报显示，截至6月末，不良贷款余额411.13亿元，比上年末增加20.40亿元;不良贷款率1.79%，在所有上市股份行中居首位，比上年末上升0.02个百分点;拨备覆盖率151.92%，较上年末增长0.93个百分点。

　　对于不良率，华夏银行董事会秘书宋继清曾对媒体表示：从结构看，公司业务不良率略有下降，个人业务不良率有所上升，主要原因是疫情持续影响下，个人客户出现阶段性违约所致。

　　信贷违规，罚单频出

　　事实上，去年以来，华夏银行已累计收到48张带罚款的罚单，其中，共有25张涉及贷款业务，还有一张罚单高达9830万元。

　　今年以来，华夏银行违规行为并没有停止，因为贷款业务就已被多次处罚。

　　今年5月，因为华夏银行武汉分行存在12项违规，其中包括向不具备贷款主体资格的借款人发放贷款，以贷收息，延缓风险暴露;个人消费贷款违规流入房地产领域等条目，被银保监合计罚款合计672.48万元。

　　今年7月，银保监会连发5张罚单，分别指向华夏银行常州分行及其4名相关涉事人员，主要围绕两大违规行为：一是贷款资金违规回流开立存单，质押用于发放流动资金贷款;二是未监督贷款资金用途，贷款资金违规流入房地产领域。因此，常州银保监分局对华夏银行常州分行处以80万元罚款，并对相关涉事人员予以警告。

　　同月，苏州银保监分局对华夏银行苏州分行及相关人员下发3张罚单，针对其对公贷款资金用途管控不到位、个人贷款业务管理不到位的违规事实，华夏银行苏州分行因此被处以85万元罚款。

　　信贷频繁出现问题，或与华夏银行人事变动存在较大联系。信息显示，2021年至今，华夏银行已有五名董事辞职，部分核心管理层岗位空悬超半年。今年2月，华夏银行副董事长罗乾宜和行长张健华相继辞职，华夏银行公告表示董事会指定董事长李民吉代为履行行长职责。

　　行长职位空悬半年后，近期，华夏银行新行长传来消息，现任华夏银行副行长的关文杰或将升任行长。据了解，关文杰目前正在公示期，任命还需要经过上市公司的相关流程和监管部门的任职资格核准。

　　工商资料显示，重庆金安小贷经营范围由“全国范围内开展贷款、票据贴现、资产转让业务”变更为“在重庆范围内开展贷款、票据贴现、资产转让”。同时，重庆金安小贷可以以自有资金在全国范围内进行股权投资，股权投资余额不得超过注册资本的30%。

　　重庆金安小贷全称为重庆金安小额贷款有限公司，成立于2014年，系平安普惠旗下最大的一张网络小贷牌照。重庆金安小贷开业后于2018年经历三次增资，当前注册资本为32亿元。

　　年初以来，平安普惠已经注销另外两张全国性网络小贷牌照，彼时业内认为重庆金安小贷将是平安普惠保留的最后一张全国性网络小贷。但如今平安普惠又将重庆金安小贷的展业范围收缩，从全国性网络小贷变为地方小贷，可见小贷主体在平安普惠的业务布局中已经式微。

　　对于平安普惠的小贷牌照收缩，知情人士透露，平安普惠一方面顺应监管趋势，与其他网络小贷玩家一样对旗下多余的牌照进行整合，仅保留一张。

　　“另一方面，小贷牌照对于平安普惠等头部助贷机构而言，仍有一定意义。保留一张小贷牌照，主要的目的或是保证业务主体的合规性、调用征信以及新上线产品测试。”

　　此外，平安普惠把全国性网络小贷降为区域性牌照，可以缓解增资压力。网络小贷新规要求跨省级行政区域经营网络小贷业务的小贷公司的注册资本不低于人民币50亿元;区域性的门槛仅为10亿。

　　网络小贷新规尚未正式出台，但面对政策变动，头部助贷企业纷纷开始出手增资旗下小贷公司，使注册资本符合监管要求。据卡农社区了解，京东、腾讯、美团、字节跳动、360数科、度小满、携程等平台均已对旗下网络小贷进行增资。

　　值得一提的是，平安普惠暂未增资网络小贷，甚至把网络小贷牌照“降级”，主要原因是平安普惠已经形成了成熟的担保助贷业务模式。陆金所控股的零售信贷业务主基于助贷模式开展，平安普惠旗下的网络小贷公司变动对零售信贷业务没有影响。

　　早期，陆金所控股首席财务官郑锡贵在2020年第四季度财报答问环节中就透露，公司在全国范围内拥有三个网络小额贷款许可证，这些牌照暂不在使用中。

　　从业务演变上看，平安普惠早就对小贷业务模式进行调整，收入由助贷驱动。自141号文、网络小贷新规等监管政策出现，小贷业务的融资、杠杆、展业范围被严管，依托小贷主体的金融科技平台，通过自有资金放贷的资产管理规模受限。

　　因此，头部助贷平台普遍采取轻资本的主流运营模式，由自有资金放贷转为助贷。2017年以后，陆金所控股的零售信贷不断降低自有资金放贷比例，转为银行、信托计划等资金合作伙伴提供放贷资金。

　　据卡农社区了解，到2021年，除了消费金融子公司，陆金所控股零售信贷的新增贷款资金全部由第三方资金提供。这意味着小贷公司不再扮演陆金所控股零售信贷资金端角色。

　　财报显示，2021年，陆金所控股零售信贷业务资金以银行(63.9%)、信托机构(32.2%)为主。今年第二季度，公司的资金合作伙伴达到78家，比第一季度增长约10%。

　　依托直销渠道和融担助贷模式，陆金所控股的零售信贷资产规模持续扩大，小微金融服务能力增强。截至6月末，陆金所控股零售借款余额同比增长9.0%，达人民币6614亿元;二季度新增贷款1295亿元，86.1%流向小微企业主。

　　出于业务合规、体量上限、估值提升等战略考虑，其他平台企业也不得不收缩网络小贷版图，向轻资本助贷模式转型。今年以来，除了平安普惠，苏宁金服、京东科技、度小满、携程金融同样选择注销旗下多余的小贷牌照。

　　不过，对于缺乏银行、消金等金融牌照的金融科技企业而言，网络小贷牌照依然是它们从事信贷业务的重要载体，只是展业锚点发生变化而已。

　　在玩家继续为《羊了个羊》带流量的同时， “故意不让玩家通关”“激励广告诱导用户点击”等质疑也成了《羊了个羊》的新话题。

　　《羊了个羊》频繁出现广告是否违规?背后又可能隐藏怎样的骗局?

　　骗人看广告?

　　律师：有涉嫌强迫点击嫌疑

　　据卡农社区了解，《羊了个羊》通关率不到0.1%，玩家需要在7个空档内完成3个同类图案消除，直到所有图案被消除。

　　在游戏火爆的同时，不少网友表示，第一关轻松无比，第二关才是真正的难关。还有人质疑，《羊了个羊》就是骗人看广告的游戏。

　　《羊了个羊》的激励广告包括纹绣类、教育类、食品及诊股软件等，广告时长15秒、30秒不等。以金证智能诊股、巨丰投顾诊股软件为例，广告往往以“点击视频下方链接即可诊断”结束。

　　根据网络流传的《羊了个羊》营收数据截图，9月14日《羊了个羊》日收入超过468万元，当月收入超2564万元。

　　北京国际律师事务所主任姚克枫从法律的角度解读称，“如果游戏设置的难度是循序渐进的，可以理解，如果一上来难度就非常大，几乎让所有人或者大部分人都无法直接玩，就带有强迫用户点击的嫌疑”。

　　具体到《羊了个羊》，姚克枫直言，“有涉嫌强迫点击的嫌疑。但游戏商也有自主权利，因为没有类似的案件，这个自主权利的边界不好直接评判，个人建议游戏商和网民可以共同协商，继而找到中间的平衡点”。

　　对于如何看待涉嫌用户强迫点击，业内人士通过微博私信联系了《羊了个羊》，截至发稿，对方未予回应。至于第二关到底能否打通?《羊了个羊》开发团队简游科技创始人张佳旭向媒体表示，“当然。在我们心里，社交游戏的底线就是真实和公平。网上说我们有算法控制，绝对没有。”。

　　关于日收入超过468万元一事，张佳旭也直言，“假的。我们在这个项目上没有开放banner窗口，正常来说banner收入可以占到运营收入的很大一部分，我们现在只加了广告视频，玩家不想看视频，也是可以正常体验游戏内容的”。而对于《羊了个羊》的爆火，张佳旭则多次强调希望热度可以降下来。

　　另外，一位游戏从业者透露，“理论上网络游戏都是需要版号的，但是一般不涉及到商业变现的游戏很多在打擦边球。这个商业变现包括广告变现，像羊了个羊这种特别火，估计监管正在路上”。

　　警方发布紧急提醒

　　这些游戏诈骗套路记心里

　　随着羊了个羊引发广泛讨论，昆明反电信网络诈骗中心总结了几大常见的游戏诈骗套路，给玩家提醒。

　　骗局一：中奖诱惑玩家付费

　　以去年爆火的小程序游戏《合成大西瓜》为例，就是凭借诱导性的广告，让玩家在玩游戏时，领取游戏界面弹出的“100手机话费券”。大量网友在社交媒体上反馈称，领取了所谓的“100手机话费券”，但在按网站指示支付了9.9元或19.9元后却发现话费无法兑现，也不能退款。

　　骗局二：提现环节接连挖坑

　　除中奖的诱惑外，还有不少小游戏直接给钱，但提现的过程几乎让人崩溃。如近几年流行的《阳光金币屋》《欢乐养猪场》《欢乐摇钱树》等小游戏，其中《阳光金币屋》明确设置了75元的提现门槛，让很多玩家充值再提现。

　　骗局三：99%误点广告几率

　　还有部分小游戏在界面设计中，很容易就点到广告链接。此类小游戏一般玩法简单粗暴，很容易满足用户的虚拟成就感，以《我的逆袭人生》小游戏为例，广告误点率为

　　99%，甚至动不动就会自动下载个APP。以现在APP的获客成本看，通过小游戏的方式获客无疑是一种低成本且效率很高的方式。

　　另外，警方还提醒表示，谨防冒充“羊了个羊”客服人员销售道具、复活次数等进行电信诈骗。在游戏过程中要提高安全防范意识别被一时激动冲昏头脑一旦发现被骗要及时保存聊天记录发布诈骗信息的网页等证据并立即向警方报案。

　　9月19日，江苏警方也在微信公众号发布提醒：快乐游戏的同时，一定要注意防止被骗!常见套路有：骗子自称有通关秘籍，引导受害人支付转账等，随后将其拉黑;骗子称游戏秘籍在网盘自取，实则发送木马链接;警惕游戏中诱导性广告。

　　针对此次被罚，小米消金对媒体回应称，公司高度重视监管意见，坚决落实监管的意见与要求。下一步，公司将深入开展内部反思与优化提升，加强关于贷后管理、消费贷资金挪用问题的审查，优化完善管理制度，防止类似问题再次发生。同时，公司将积极承担自身责任，秉承“好金融·好生活”的企业愿景，继续为消费者带来更加便捷、优质的消费金融服务。

　　公开资料显示，小米消费金融成立于2020年5月

　　，主要从事发放个人消费贷款业务，注册资本15亿元，股东包括小米通讯技术有限公司(50%)、重庆农商行(30%)、重庆金山控股(集团)有限公司(10%)、重庆大顺电器(集团)有限公司(9.8%)和重庆金冠捷莱五金机电市场有限公司(0.2%)。

　　据重庆农村商业银行披露2022年半年报显示，截至报告期末，小米消金总资产96.61亿元，净资产14.12亿元;上半年净亏损9319万余元，去年全年净利润368万元。

　　据卡农社区了解，在目前已披露上半年业绩的消费金融公司中，四家出现亏损，小米消金是其中之一。

　　目前，小米联合创始人洪峰担任小米消费金融董事长、法人。今年3月，小米消费金融工商变更，小米联合创始人王川退出董事职位，新增季春江。季春江曾任宜信CRO，是天星数科CRO。8月，季春江出任小米消费金融总裁任职资格获批。今年5月，小米消费金融正式获准进入全国银行间同业拆借市场。

　　值得一提的是，近日，天眼查APP显示，天星数科科技有限公司发生工商变更，小米联合创始人、高级副总裁洪锋退出该公司法定代表人以及董事、经理职位，由小米副总裁兼CFO林世伟接任。

　　据卡农社区了解，原天星数科旗下主打的个人消费贷款产品“随星借”由小米小贷公司变为重庆小米消费金融公司运营。目前，“随星借”以及小米分期界面均显示，业务由小米消金提供，用户协议签署主体尚是天星数科、小米小贷方面。

　　今年7月6日，小米消费金融公示产品和服务价格公告显示，公司严格遵守《消费金融公司试点管理办法》的规定，实行消费贷款利率风险定价机制，根据资金成本、风险成本、资本回报要求及市场价格等因素，在法律法规允许的范围内，制定消费贷款的利率水平，年化利率(单利)7.2%-24%。

　　值得一提的是，今年以来，已经有7家持牌消金公司被监管处罚，包括招联金融、北银消金、上海尚诚消金、四川锦程消金、湖南长银五八消金、陕西长银消金，合计被罚金额达742.6万元。从罚单金额来看，招联金融以290万元罚款、八项违规排名第一，长银消金因个人消费贷款资金被挪用、部分联合贷款业务风险加权资产计量不足、部分存量贷款业务浮利分费、监管发现问题屡查屡犯被罚160元居第二。

　　此外，尚诚消金和北银消金上半年分别被罚100万元和80万元。

　　“客户诉求是不想看到我们的广告，希望有一键关闭的功能。”

　　这家持牌金融机构相关人士表示，他们事前并不知道这个当红小游戏里也会出现该机构的广告，而且广告是游戏方或者平台方设置的，他们也没办法关掉，接到这样的投诉非常无奈。

　　在“羊了个羊”游戏中，玩家遇到需要复活或道具的环节时，游戏会提示玩家观看视频，看完后即可获得复活机会或道具。而玩家看到的是什么视频，则因人而异。

　　她近日在微信小程序里玩“羊了个羊”，在复活的环节看到的是某线上借贷平台的广告，从广告内容来看，是针对年轻女性用户群体投放的。

　　业内人士也在微信小程序中试玩“羊了个羊”，看到的广告则是另外一个游戏的推广视频。

　　从事游戏开发运营多年的王先生说，类似“羊了个羊”这种小程序游戏上线时，要先在接入平台(比如抖音、头条或微信)中注册一个账号，接入平台SDK(软件开发工具包)后，就能接受平台的广告投放。游戏公司选择接入广告类型的选项有很多，具体要看游戏的运营策略。玩家看广告或者点击、有引流带来的收益，平台方会直接将分成收入打到游戏公司的账号里。

　　9月15日，互联网上流传了几张“羊了个羊”的营收数据，显示14日游戏收入超468万元，当月收入已超过2500万。对此，“羊了个羊”的创始团队简游科技创始人张佳旭予以否认。

　　王先生表示，类似这种小游戏不需要玩家“氪金”(

　　原为“课金”，指支付费用，特指在网络游戏中的充值行为)，全靠广告流量的收入，以“羊了个羊”目前爆火的程度来看，每日营业流水应相当可观。

　　金融借贷类广告引发用户的不满并非首次。前不久，以校园贷业务起家的“趣店”转型预制菜赛道，老板罗敏亲自上阵直播带货，却被很多反感校园贷的用户在网络抵制，甚至趣店邀请到直播间带货的明星，也因此发了致歉声明并中止合作。

　　为了争夺“下沉市场”，金融借贷平台的广告内容有时设计得过于“通俗”，或过度宣传借贷的便利性，对用户可能面临的还款压力避而不谈。2021年10月，北京快手科技有限公司、抖音关联公司北京微播视界科技有限公司因违反《中华人民共和国广告法》(2018)第九条第一款第(七)项，被罚20万元。处罚决定书显示，2020年12月3日，当事人(即北京微播视界科技有限公司)在抖音发布京东金融视频广告，该广告宣扬了过度消费等不正确导向，存在严重价值观问题。2020年11月30日，快手平台发布了一则京东金条产品相同内容的短视频广告。

　　中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天表示，游戏“羊了个羊”涉入借贷广告风波背后有多种原因：比如，借贷广告如果推送给非目标客群，本身就容易招致反感，在此方面曾有多个知名公司因为广告内容低俗引发舆情风暴甚至监管介入，但是背后谋取流量的操作套路仍然没有发生根本改变;再如，羊了个羊这款所谓现象级的游戏自身也存在诱导玩家上瘾等各种争议，通关难，通关就要看广告，看广告就容易误点，误点之后就难以退出，确实形成了用户的不良体验。

　　“在明知有诸多槽点的情况下，相关借贷平台仍然选择这一合作渠道进行广告投放，说明现阶段线上拉新压力巨大，”金天说，这种“不管有枣没枣，所有树都打一竿子”的做法，从长期看这种操作方式的获客成本高、转化效果低、用户体验差、监管风险大，在各方面都是难以持续的，仍然需要汲取以往行业教训，在合规前提下不断优化广告投放的范围、向用户展示的内容、与合作渠道的结算方式等，避免在裂变传播中取得适得其反的营销效果。

　　近几个季度，线上借贷平台的营销费用有所上升。360数科二季度销售和营销费用为6.151亿元人民币(9180万美元)，而2021年同期为4.999亿元人民币，前一季度为5.526亿元人民币。乐信、嘉银金科等金融科技公司的营销费用，也较去年有所上升。

　　据卡农社区了解，今年3月14日，中国银保监会消费者权益保护局发布2022年第2期消费者风险提示，提醒消费者远离过度借贷营销陷阱，防范过度信贷风险，主要包括四种风险：诱导消费者办理贷款、信用卡分期等业务，侵害消费者知情权和自主选择权;诱导消费者超前消费;诱导消费者把消费贷款用于非消费领域;过度收集个人信息，侵害消费者个人信息安全权。

　　每张补偿200元?

　　民生银行信用卡与李易峰合作还得追溯到2018年，当时李易峰联名信用卡——“民生峰享信用卡”一推出就受到李易峰粉丝及广大普通用户的热烈追捧。

　　不过，到了2019年民生银行就停止了该卡的发行，并在官网进行了相关公告。“李易峰事件”爆发后，民生银行信用卡再次公告发声，强调了这一点。

　　公告还称，对于持有“民生峰享信用卡”的客户，本行可免费提供补卡、换卡、续卡为相同品牌、相同级别的“民生标准信用卡”的服务。

　　已经于2019年就停止发行的联名信用卡，怎么就成了大家谈论的热点了呢?民生信用卡真是“躺枪”了。业内人士梳理发现是有网友晒出了群聊图片称，持民生李易峰联名信用卡的客户，可拨打客服电话补偿200元，多张多补。

　　对此，业内人士也致电民生信用卡客户热线，客服明确表示，没有这样的公告，但持有该卡的客户可免费补换卡。是啊，银行以何科目补偿你200元呢?天上不会掉馅饼，不能人云亦云。

　　流量明星解信用卡之困

　　不只是民生信用卡，为了吸引持卡人，近几年，许多银行都曾推出过明星联名信用卡。对于各家银行信用卡中心而言，针对年轻客户群体的的营销重点就是追逐他们的喜好，粉丝经济就是解决该问题的好办法。

　　2017年，浦发银行签约杨洋成为其信用卡形象代言人，这之前还签约了张艺兴为其品牌代言人。

　　招商信用卡曾推出过黄景瑜和井柏然联名信用卡;工商银行此前推出的奋斗信用卡，邀请郎平女士作为形象大使。

　　而类似民生这种艺人出问题，也不是第一次发生。此前浦发信用卡发行了薇娅主题卡，结果薇娅偷税漏税的消息爆出来，也有人去找浦发信用卡索赔。

　　银行借助流量明星营销手段，背后是不容乐观的业务发展情况，随着疫情对经济的负面影响持续，居民消费和借贷意愿也遭挤压。

　　从今年各大银行的年中报也可以看出，无论是建行、工行等国有大行，还是招商、平安零售见长的股份行信用卡发卡量、信贷余额的整张都显疲态。更不用说其他银行，有的已出现负增长。

　　不只是疫情影响，信用卡新规也于今年7月出台，强化了信用卡经营、发卡营销管理，转变粗放发展模式，明确了对睡眠卡的清理以及单一客户的持卡上限等条款，让信用卡竞争进入存量竞争时代。

　　流量经济要避免的不只是明星“塌房”

　　银行信用卡与流量明星的合作，也可能并不会带来很乐观的新开卡数据，因为他们的粉丝群体偏低龄年轻化，银行如果无法确切掌握粉丝的人群画像，业务端大举铺开营销后带来的进件申请，很可能在风控端因年龄、收入不符合等因素被拒绝掉。

　　这些联名信用卡造价往往比一般信用卡高出数倍，许多用户确实会因喜欢的代言人收集此类联名推出的信用卡。如果不能激发这些用户的消费，对于银行来说也最终沦为僵尸账户。

　　其实，不只是明星塌房，金融产品的质量也是明星重点考察的部分，比如P2P火爆的那几年，演员胡军、徐峥等都曾代言过相关的P2P平台，而随着这些平台暴雷，代言人也被牵扯其中。不仅名声受损，代言费也有可能要上缴。

　　此前，银保监会也曾发布《关于警惕明星代言金融产品风险的提示》，其中指出一些机构邀请明星代言推广或站台，存在过度宣传、承诺高额回报、误导性宣传等问题，严重损害了金融消费者的合法权益。要求明星在接受代言前，应当查验所代言机构是否具有合法资质，所代言产品和服务是否内容真实、符合监管要求。

　　相信“李易峰事件”也给其他银行敲响警钟。今后，不管是银行还是流量明星，合作之初都要进行慎重的考察。

　　会上，江西银行与江西省工业和信息化厅签署了战略合作协议并联合推出“专精特新贷”专项产品。江西省工业和信息化厅党组书记、厅长杨贵平，江西省地方金融监督管理局党组书记、局长韦秀长出席并讲话，江西银行党委书记、董事长曾晖致辞。

　　江西省工业和信息化厅一级巡视员郑正春与江西银行党委副书记、行长骆小林代表双方签订合作协议，会议由江西银行副行长程宗礼主持。在发布会现场江西银行还与省内10家“专精特新”企业代表签署了“专精特新贷”业务合作协议。

　　“本次合作致力于建立政银企高效对接机制，打通产融合作的信息壁垒，实现金融服务供给和产业链现代化需求的精准高效匹配，引导金融资源合理流向。”江西省工信厅党组书记、厅长杨贵平在讲话中表示，下一步，省工信厅将通过预期管理、政策引导等，为银行提供更多优质服务主体。

　　江西省地方金融监督管理局党组书记、局长韦秀长谈道，江西银行要与省工信厅协同联动，努力实现产业链物流、信息流与资金流有效结合，引导金融活水更畅通、更精准、更直接流向企业实体和经济发展重点领域，为全省打造产融合作“新样板”。

　　“江西银行已经与300余户‘专精特新’企业开展了合作。未来三年，江西银行还将配置不少于1000亿元‘专精特新贷’专项信贷额度，提供定制化的流动资金贷款、银行承兑汇票等综合金融服务。”江西银行党委书记、董事长曾晖表示。

　　据卡农社区了解，此次新发布的“专精特新贷”

　　专项产品明确了政府支持政策，具有免担保可信用，信用额度高，利率优惠，还款灵活四大特点。同时，对于国家级制造业单项冠军企业、国家级专精特新“小巨人”企业、省级制造业单项冠军企业、省级专业化小巨人企业、省级“专精特新”中小企业可获得专属信用贷款，信用贷款额度最高分别达1000万至5000万元，在业务流程上将给予绿色审批通道。此外，江西银行还提供高层次人才专属金融服务、映山红助力贷、普惠金融产品集市等专业细致、优质高效、针对性强的金融服务，让更多金融活水润泽“专精特新”。

　　未来，江西银行将以全省“专精特新”为主要对象，提供定制化的流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证、固定资产贷款、项目融资等综合金融服务。在江西省工业和信息化厅、江西省地方金融监督管理局的指导和帮助下，加快产融协同，不断提高金融服务精准度和专业性，运用多种特色产品打好金融“组合拳”，助推我省工业中小企业走“专精特新”发展道路，推动江西制造业高质量跨越式发展，以实际行动迎接党的二十大胜利召开。

　　贷款时选择的银行不同，贷款利息也会有所不同，各个银行执行的标准不完全一样，但都是按照国家规定的利率标准上下浮动。

　　还款方式有两种：等额本金和等额本息，选择的还款方式不同，所产生的利息也不同。

　　贷款选择的方式不同，利率也是不一样的，常见的房贷商业利率是比较高的，但是公积金贷款利率相对会低点，如果使用信用卡的情况下，利率又是不一样的。

　　NO1、房贷(商业贷款)

　　一、等额本息

　　等额本息：每月还款总额固定，其中本金部分逐月递增、利息部分逐月递减。

　　等额本息计算公式：每月还款金额 =本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数/【(1+月利率)*还款月数-1】

　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分9年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，利息总共298,995.19元，总还款1,638,995.19元，每个月月供15,175.88元。

　　2、134万元分9年，如果按照贷款年利率4.9%计算，利息总共319,807.16元，总还款1,659,807.16元，每个月月供15,368.58元。

　　二、等额本金

　　等额本金：每月还款总额递减，其中本金部分固定、利息部分逐月递减。

　　等额本金计算公式：每月还款金额= (贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率

　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分9年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，

　　利息总共279,948.33元，总还款1,619,948.33元，每月月供如下：

　　第1期：17,544.07元，第2期：17,496.51元，第3期：17,448.95元，第4期：17,401.39元，第5期：17,353.83元

　　........

　　第103期：12,692.78元，第104期：12,645.22元，第105期：12,597.65元，第106期：12,550.09元，第107期：12,502.53元，第108期：12,454.97元。

　　2、134万元分9年，如果按照贷款年利率4.9%计算，

　　利息总共298,205.83元，总还款1,638,205.83元，每月月供如下：

　　第1期：17,879.07元，第2期：17,828.41元，第3期：17,777.75元，第4期：17,727.08元，第5期：17,676.42元

　　........

　　第103期：12,711.39元，第104期：12,660.73元，第105期：12,610.06元，第106期：12,559.40元，第107期：12,508.73元，第108期：12,458.07元。

　　NO2、公积金贷款

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　　一、等额本息

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　　利息总共207,316.09元，总还款1,547,316.09元，每个月月供14,327.00元。

　　二、等额本金

　　134万元分9年，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共197,789.58元，总还款1,537,789.58元，每月月供如下：

　　第1期：16,036.57元，第2期：16,002.97元，第3期：15,969.37元，第4期：15,935.76元，第5期：15,902.16元

　　........

　　第103期：12,609.03元，第104期：12,575.42元，第105期：12,541.82元，第106期：12,508.22元，第107期：12,474.61元，第108期：12,441.01元。

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　　贷款选择的方式不同，利率也是不一样的，常见的房贷商业利率是比较高的，但是公积金贷款利率相对会低点，如果使用信用卡的情况下，利率又是不一样的。

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　　等额本息：每月还款总额固定，其中本金部分逐月递增、利息部分逐月递减。

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　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分11年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，利息总共370,002.15元，总还款1,710,002.15元，每个月月供12,954.56元。

　　2、134万元分11年，如果按照贷款年利率4.9%计算，利息总共396,084.37元，总还款1,736,084.37元，每个月月供13,152.15元。

　　二、等额本金

　　等额本金：每月还款总额递减，其中本金部分固定、利息部分逐月递减。

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　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分11年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，

　　利息总共341,588.33元，总还款1,681,588.33元，每月月供如下：

　　第1期：15,288.18元，第2期：15,249.27元，第3期：15,210.35元，第4期：15,171.44元，第5期：15,132.53元

　　........

　　第127期：10,385.00元，第128期：10,346.09元，第129期：10,307.17元，第130期：10,268.26元，第131期：10,229.34元，第132期：10,190.43元。

　　2、134万元分11年，如果按照贷款年利率4.9%计算，

　　利息总共363,865.83元，总还款1,703,865.83元，每月月供如下：

　　第1期：15,623.18元，第2期：15,581.73元，第3期：15,540.28元，第4期：15,498.83元，第5期：15,457.37元

　　........

　　第127期：10,400.23元，第128期：10,358.78元，第129期：10,317.32元，第130期：10,275.87元，第131期：10,234.42元，第132期：10,192.97元。

　　NO2、公积金贷款

　　公积金贷款的计算与商业贷款的计算是一样的，只是贷款利率不一样，公积金贷款利率是3.25%，这个利率是年化利率，相对于商业贷款利率是低了很多的。

　　一、等额本息

　　134万元分11期，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共255,560.99元，总还款1,595,560.99元，每个月月供12,087.58元。

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　　134万元分11年，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共241,339.58元，总还款1,581,339.58元，每月月供如下：

　　第1期：13,780.68元，第2期：13,753.19元，第3期：13,725.69元，第4期：13,698.20元，第5期：13,670.71元

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　　第127期：10,316.48元，第128期：10,288.98元，第129期：10,261.49元，第130期：10,234.00元，第131期：10,206.50元，第132期：10,179.01元。

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　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分12年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，利息总共406,196.35元，总还款1,746,196.35元，每个月月供12,126.36元。

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　　二、等额本金

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　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分12年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，

　　利息总共372,408.33元，总还款1,712,408.33元，每月月供如下：

　　第1期：14,442.22元，第2期：14,406.55元，第3期：14,370.88元，第4期：14,335.21元，第5期：14,299.54元

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　　第139期：9,519.58元，第140期：9,483.91元，第141期：9,448.24元，第142期：9,412.57元，第143期：9,376.90元，第144期：9,341.23元。

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　　利息总共396,695.83元，总还款1,736,695.83元，每月月供如下：

　　第1期：14,777.22元，第2期：14,739.22元，第3期：14,701.23元，第4期：14,663.23元，第5期：14,625.23元

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　　NO2、公积金贷款

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　　一、等额本息

　　134万元分12期，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共280,032.58元，总还款1,620,032.58元，每个月月供11,250.23元。

　　二、等额本金

　　134万元分12年，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共263,114.58元，总还款1,603,114.58元，每月月供如下：

　　第1期：12,934.72元，第2期：12,909.52元，第3期：12,884.32元，第4期：12,859.11元，第5期：12,833.91元

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　　1、134万元分13年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，

　　利息总共403,228.33元，总还款1,743,228.33元，每月月供如下：

　　第1期：13,726.41元，第2期：13,693.48元，第3期：13,660.56元，第4期：13,627.63元，第5期：13,594.70元

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　　一、等额本息

　　134万元分13期，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共304,736.21元，总还款1,644,736.21元，每个月月供10,543.18元。

　　二、等额本金

　　134万元分13年，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共284,889.58元，总还款1,624,889.58元，每月月供如下：

　　第1期：12,218.91元，第2期：12,195.65元，第3期：12,172.38元，第4期：12,149.12元，第5期：12,125.85元

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　　第151期：8,729.33元，第152期：8,706.06元，第153期：8,682.80元，第154期：8,659.54元，第155期：8,636.27元，第156期：8,613.01元。

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　　贷款选择的方式不同，利率也是不一样的，常见的房贷商业利率是比较高的，但是公积金贷款利率相对会低点，如果使用信用卡的情况下，利率又是不一样的。

　　NO1、房贷(商业贷款)

　　一、等额本息

　　等额本息：每月还款总额固定，其中本金部分逐月递增、利息部分逐月递减。

　　等额本息计算公式：每月还款金额 =本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数/【(1+月利率)*还款月数-1】

　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分14年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，利息总共479,955.15元，总还款1,819,955.15元，每个月月供10,833.07元。

　　2、134万元分14年，如果按照贷款年利率4.9%计算，利息总共514,391.73元，总还款1,854,391.73元，每个月月供11,038.05元。

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　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分14年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，

　　利息总共434,048.33元，总还款1,774,048.33元，每月月供如下：

　　第1期：13,112.86元，第2期：13,082.28元，第3期：13,051.71元，第4期：13,021.13元，第5期：12,990.56元

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　　第163期：8,159.64元，第164期：8,129.07元，第165期：8,098.49元，第166期：8,067.92元，第167期：8,037.34元，第168期：8,006.77元。

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　　第1期：13,447.86元，第2期：13,415.29元，第3期：13,382.72元，第4期：13,350.15元，第5期：13,317.58元

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　　二、等额本金

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　　第1期：11,605.36元，第2期：11,583.75元，第3期：11,562.15元，第4期：11,540.55元，第5期：11,518.95元

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　　NO1、房贷(商业贷款)

　　一、等额本息

　　等额本息：每月还款总额固定，其中本金部分逐月递增、利息部分逐月递减。

　　等额本息计算公式：每月还款金额 =本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数/【(1+月利率)*还款月数-1】

　　月利率=年化利率/12

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　　等额本金：每月还款总额递减，其中本金部分固定、利息部分逐月递减。

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　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分16年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，

　　利息总共495,688.33元，总还款1,835,688.33元，每月月供如下：

　　第1期：12,115.83元，第2期：12,089.08元，第3期：12,062.33元，第4期：12,035.57元，第5期：12,008.82元

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　　第187期：7,139.69元，第188期：7,112.93元，第189期：7,086.18元，第190期：7,059.43元，第191期：7,032.67元，第192期：7,005.92元。

　　2、134万元分16年，如果按照贷款年利率4.9%计算，

　　利息总共528,015.83元，总还款1,868,015.83元，每月月供如下：

　　第1期：12,450.83元，第2期：12,422.34元，第3期：12,393.84元，第4期：12,365.34元，第5期：12,336.84元

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　　第187期：7,150.16元，第188期：7,121.66元，第189期：7,093.16元，第190期：7,064.66元，第191期：7,036.16元，第192期：7,007.66元。

　　NO2、公积金贷款

　　公积金贷款的计算与商业贷款的计算是一样的，只是贷款利率不一样，公积金贷款利率是3.25%，这个利率是年化利率，相对于商业贷款利率是低了很多的。

　　一、等额本息

　　134万元分16期，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共380,232.96元，总还款1,720,232.96元，每个月月供8,959.55元。

　　二、等额本金

　　134万元分16年，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共350,214.58元，总还款1,690,214.58元，每月月供如下：

　　第1期：10,608.33元，第2期：10,589.43元，第3期：10,570.53元，第4期：10,551.63元，第5期：10,532.73元

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　　贷款时选择的银行不同，贷款利息也会有所不同，各个银行执行的标准不完全一样，但都是按照国家规定的利率标准上下浮动。

　　还款方式有两种：等额本金和等额本息，选择的还款方式不同，所产生的利息也不同。

　　贷款选择的方式不同，利率也是不一样的，常见的房贷商业利率是比较高的，但是公积金贷款利率相对会低点，如果使用信用卡的情况下，利率又是不一样的。

　　NO1、房贷(商业贷款)

　　一、等额本息

　　等额本息：每月还款总额固定，其中本金部分逐月递增、利息部分逐月递减。

　　等额本息计算公式：每月还款金额 =本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数/【(1+月利率)*还款月数-1】

　　月利率=年化利率/12

　　1、137万元分17年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，利息总共607,278.96元，总还款1,977,278.96元，每个月月供9,692.54元。

　　2、137万元分17年，如果按照贷款年利率4.9%计算，利息总共651,562.04元，总还款2,021,562.04元，每个月月供9,909.62元。

　　二、等额本金

　　等额本金：每月还款总额递减，其中本金部分固定、利息部分逐月递减。

　　等额本金计算公式：每月还款金额= (贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率

　　月利率=年化利率/12

　　1、137万元分17年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，

　　利息总共538,295.83元，总还款1,908,295.83元，每月月供如下：

　　第1期：11,967.35元，第2期：11,941.61元，第3期：11,915.87元，第4期：11,890.12元，第5期：11,864.38元

　　........

　　第199期：6,870.15元，第200期：6,844.40元，第201期：6,818.66元，第202期：6,792.92元，第203期：6,767.17元，第204期：6,741.43元。

　　2、137万元分17年，如果按照贷款年利率4.9%计算，

　　利息总共573,402.08元，总还款1,943,402.08元，每月月供如下：

　　第1期：12,309.85元，第2期：12,282.43元，第3期：12,255.01元，第4期：12,227.59元，第5期：12,200.16元

　　........

　　第199期：6,880.22元，第200期：6,852.80元，第201期：6,825.38元，第202期：6,797.95元，第203期：6,770.53元，第204期：6,743.11元。

　　NO2、公积金贷款

　　公积金贷款的计算与商业贷款的计算是一样的，只是贷款利率不一样，公积金贷款利率是3.25%，这个利率是年化利率，相对于商业贷款利率是低了很多的。

　　一、等额本息

　　137万元分17期，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共414,944.54元，总还款1,784,944.54元，每个月月供8,749.73元。

　　二、等额本金

　　137万元分17年，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共380,317.71元，总还款1,750,317.71元，每月月供如下：

　　第1期：10,426.10元，第2期：10,407.91元，第3期：10,389.73元，第4期：10,371.54元，第5期：10,353.35元

　　........

　　第199期：6,824.82元，第200期：6,806.63元，第201期：6,788.44元，第202期：6,770.25元，第203期：6,752.06元，第204期：6,733.87元。

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　　贷款时选择的银行不同，贷款利息也会有所不同，各个银行执行的标准不完全一样，但都是按照国家规定的利率标准上下浮动。

　　还款方式有两种：等额本金和等额本息，选择的还款方式不同，所产生的利息也不同。

　　贷款选择的方式不同，利率也是不一样的，常见的房贷商业利率是比较高的，但是公积金贷款利率相对会低点，如果使用信用卡的情况下，利率又是不一样的。

　　NO1、房贷(商业贷款)

　　一、等额本息

　　等额本息：每月还款总额固定，其中本金部分逐月递增、利息部分逐月递减。

　　等额本息计算公式：每月还款金额 =本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数/【(1+月利率)*还款月数-1】

　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分18年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，利息总共632,881.36元，总还款1,972,881.36元，每个月月供9,133.71元。

　　2、134万元分18年，如果按照贷款年利率4.9%计算，利息总共679,266.12元，总还款2,019,266.12元，每个月月供9,348.45元。

　　二、等额本金

　　等额本金：每月还款总额递减，其中本金部分固定、利息部分逐月递减。

　　等额本金计算公式：每月还款金额= (贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率

　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分18年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，

　　利息总共557,328.33元，总还款1,897,328.33元，每月月供如下：

　　第1期：11,340.37元，第2期：11,316.59元，第3期：11,292.81元，第4期：11,269.03元，第5期：11,245.25元

　　........

　　第211期：6,346.39元，第212期：6,322.61元，第213期：6,298.83元，第214期：6,275.05元，第215期：6,251.27元，第216期：6,227.48元。

　　2、134万元分18年，如果按照贷款年利率4.9%计算，

　　利息总共593,675.83元，总还款1,933,675.83元，每月月供如下：

　　第1期：11,675.37元，第2期：11,650.04元，第3期：11,624.71元，第4期：11,599.38元，第5期：11,574.04元

　　........

　　第211期：6,355.69元，第212期：6,330.36元，第213期：6,305.03元，第214期：6,279.70元，第215期：6,254.37元，第216期：6,229.04元。

　　NO2、公积金贷款

　　公积金贷款的计算与商业贷款的计算是一样的，只是贷款利率不一样，公积金贷款利率是3.25%，这个利率是年化利率，相对于商业贷款利率是低了很多的。

　　一、等额本息

　　134万元分18期，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共431,711.90元，总还款1,771,711.90元，每个月月供8,202.37元。

　　二、等额本金

　　134万元分18年，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共393,764.58元，总还款1,733,764.58元，每月月供如下：

　　第1期：9,832.87元，第2期：9,816.07元，第3期：9,799.27元，第4期：9,782.47元，第5期：9,765.66元

　　........

　　第211期：6,304.51元，第212期：6,287.71元，第213期：6,270.91元，第214期：6,254.11元，第215期：6,237.31元，第216期：6,220.51元。

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　　贷款时选择的银行不同，贷款利息也会有所不同，各个银行执行的标准不完全一样，但都是按照国家规定的利率标准上下浮动。

　　还款方式有两种：等额本金和等额本息，选择的还款方式不同，所产生的利息也不同。

　　贷款选择的方式不同，利率也是不一样的，常见的房贷商业利率是比较高的，但是公积金贷款利率相对会低点，如果使用信用卡的情况下，利率又是不一样的。

　　NO1、房贷(商业贷款)

　　一、等额本息

　　等额本息：每月还款总额固定，其中本金部分逐月递增、利息部分逐月递减。

　　等额本息计算公式：每月还款金额 =本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数/【(1+月利率)*还款月数-1】

　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分19年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，利息总共672,222.55元，总还款2,012,222.55元，每个月月供8,825.54元。

　　2、134万元分19年，如果按照贷款年利率4.9%计算，利息总共721,733.49元，总还款2,061,733.49元，每个月月供9,042.69元。

　　二、等额本金

　　等额本金：每月还款总额递减，其中本金部分固定、利息部分逐月递减。

　　等额本金计算公式：每月还款金额= (贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率

　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分19年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，

　　利息总共588,148.33元，总还款1,928,148.33元，每月月供如下：

　　第1期：11,013.86元，第2期：10,991.33元，第3期：10,968.80元，第4期：10,946.27元，第5期：10,923.74元

　　........

　　第223期：6,012.37元，第224期：5,989.84元，第225期：5,967.31元，第226期：5,944.78元，第227期：5,922.25元，第228期：5,899.72元。

　　2、134万元分19年，如果按照贷款年利率4.9%计算，

　　利息总共626,505.83元，总还款1,966,505.83元，每月月供如下：

　　第1期：11,348.86元，第2期：11,324.86元，第3期：11,300.86元，第4期：11,276.86元，第5期：11,252.87元

　　........

　　第223期：6,021.18元，第224期：5,997.19元，第225期：5,973.19元，第226期：5,949.19元，第227期：5,925.19元，第228期：5,901.19元。

　　NO2、公积金贷款

　　公积金贷款的计算与商业贷款的计算是一样的，只是贷款利率不一样，公积金贷款利率是3.25%，这个利率是年化利率，相对于商业贷款利率是低了很多的。

　　一、等额本息

　　134万元分19期，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共457,793.33元，总还款1,797,793.33元，每个月月供7,885.06元。

　　二、等额本金

　　134万元分19年，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共415,539.58元，总还款1,755,539.58元，每月月供如下：

　　第1期：9,506.36元，第2期：9,490.44元，第3期：9,474.52元，第4期：9,458.61元，第5期：9,442.69元

　　........

　　第223期：5,972.70元，第224期：5,956.78元，第225期：5,940.86元，第226期：5,924.95元，第227期：5,909.03元，第228期：5,893.11元。

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　　贷款时选择的银行不同，贷款利息也会有所不同，各个银行执行的标准不完全一样，但都是按照国家规定的利率标准上下浮动。

　　还款方式有两种：等额本金和等额本息，选择的还款方式不同，所产生的利息也不同。

　　贷款选择的方式不同，利率也是不一样的，常见的房贷商业利率是比较高的，但是公积金贷款利率相对会低点，如果使用信用卡的情况下，利率又是不一样的。

　　NO1、房贷(商业贷款)

　　一、等额本息

　　等额本息：每月还款总额固定，其中本金部分逐月递增、利息部分逐月递减。

　　等额本息计算公式：每月还款金额 =本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数/【(1+月利率)*还款月数-1】

　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分21年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，利息总共752,213.42元，总还款2,092,213.42元，每个月月供8,302.43元。

　　2、134万元分21年，如果按照贷款年利率4.9%计算，利息总共808,137.35元，总还款2,148,137.35元，每个月月供8,524.35元。

　　二、等额本金

　　等额本金：每月还款总额递减，其中本金部分固定、利息部分逐月递减。

　　等额本金计算公式：每月还款金额= (贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率

　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分21年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，

　　利息总共649,788.33元，总还款1,989,788.33元，每月月供如下：

　　第1期：10,454.13元，第2期：10,433.74元，第3期：10,413.36元，第4期：10,392.98元，第5期：10,372.59元

　　........

　　第247期：5,439.76元，第248期：5,419.38元，第249期：5,398.99元，第250期：5,378.61元，第251期：5,358.23元，第252期：5,337.84元。

　　2、134万元分21年，如果按照贷款年利率4.9%计算，

　　利息总共692,165.83元，总还款2,032,165.83元，每月月供如下：

　　第1期：10,789.13元，第2期：10,767.41元，第3期：10,745.70元，第4期：10,723.99元，第5期：10,702.28元

　　........

　　第247期：5,447.74元，第248期：5,426.03元，第249期：5,404.31元，第250期：5,382.60元，第251期：5,360.89元，第252期：5,339.17元。

　　NO2、公积金贷款

　　公积金贷款的计算与商业贷款的计算是一样的，只是贷款利率不一样，公积金贷款利率是3.25%，这个利率是年化利率，相对于商业贷款利率是低了很多的。

　　一、等额本息

　　134万元分21期，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共510,635.70元，总还款1,850,635.70元，每个月月供7,343.79元。

　　二、等额本金

　　134万元分21年，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共459,089.58元，总还款1,799,089.58元，每月月供如下：

　　第1期：8,946.63元，第2期：8,932.23元，第3期：8,917.82元，第4期：8,903.42元，第5期：8,889.02元

　　........

　　第247期：5,403.87元，第248期：5,389.47元，第249期：5,375.07元，第250期：5,360.66元，第251期：5,346.26元，第252期：5,331.86元。

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　　消费者应注意防范以下不良贷款中介新型套路营销行为：

　　表现一：堂而皇之，伪装银行人员身份，瞄准小微客户群体诱导办理银行线上贷款

　　不良贷款中介瞄准小微客户群体，通过不法渠道获取小微客户清单，假借当前国家支持小微企业相关政策为幌子，借助银行为服务小微企业提供的线上贷款简化申贷手续的便利，利用客户急用钱且希望低利息的心态，实施有针对性的营销。通常伪装成银行工作人员，在营销过程中谎称可免费为客户申请到低利息且高额度的贷款或者通过P图制造客户已在某行可获得的授信额度等手段诱导客户到公司现场办理业务。在办理贷款过程中，不良中介以专业自居，代客操作，持客户手机下载银行移动客户端，录入信息、身份核验、贷款信息确认、银行放款智能语音告知等环节，客户听之任之，按照中介人员指令操作，待业务办理后，中介人员即将所涉及贷款银行的移动客户端、短息全部删除，导致客户对贷款相关信息一无所知。

　　表现二：移花接木，采取“AB贷”伎俩，为缺乏资质客户套取信贷资金

　　在贷款办理过程中，若部分营销客户条件不符合银行贷款资质，不良中介想方设法，不择手段包装客户贷款资料，甚至采取“AB”贷，即客户A自身资质不符合条件，无法通过银行贷款审批，中介伪造银行贷款审批流程的截图告知客户A因其风险系数高，需增加担保人，极力说服客户A寻找资质较好的客户B为其担保，在实际贷款办理中，不良中介并未为客户A申请贷款，而是使用客户B的身份信息申请贷款，借款人实质为B，但贷款资金却由客户A使用，客户B直至被银行催收才知本人是借款人而非担保人，中介公司会将矛头直指是银行端的审批问题，并煽动客户与银行对质，极易引发矛盾纠纷。

　　表现三：瞒天过海,诱导客户签署代扣协议,自动扣取高额“中介费用”

　　在贷款办理过程中，不良中介往往在客户不知情的情况下诱导客户签署《居间服务协议》及《代扣协议》，贷款发放后，中介可直接从客户账上扣划10%-30%不等的高额“中介费用”。在诱导客户签署代扣协议时，中介人员惯用的说辞如下：一是欺骗客户该笔资金是银行提前扣划的“贷款利息差”;二是向客户谎称扣走资金为“还款履约保证金”，欺骗客户正常还款几期后将予以退还;三是向客户谎称为预收取本笔的利息，欺骗客户仅需还款几个月后，即可不用归还这笔贷款。除通过代扣协议套取客户资金外，部分不良中介会在贷款放款后，以所谓帮助客户“做流水”、制造生产经营状况为由，要求客户将部分贷款资金转到指定账户，后续客户要求退还时，不良中介拿出客户在不知情的情况下签署的《居间服务协议》及《代扣协议》声称已转资金将直接抵做服务费用，无法退还。客户往往求助无门，无奈接受。

　　对此，卡农社区提醒广大消费者应提高风险防范意识，从正规金融机构、正规渠道获取信贷服务，规避不必要风险。

　　一、警惕过度负债风险

　　借贷有成本，应树立负责任的借贷意识，量入为出，小微企业主应根据自己企业的实际情况适度负债，如果举债不当，到期无法偿还将影响企业信誉。对于小微企业已存在经营困难的情况，应通过协商或债务重组、提升经营效率等行式进行优化，而非通过提高负债导致经营压力进一步提升。

　　二、选择正规贷款渠道

　　有信贷服务需求，应通过正规渠道从银行业金融机构申请贷款。在业务办理前，应多咨询正规金融机构专业人员，防范不法分子诈骗侵害，警惕不法中介机构的营销揽客行为。如对金融业务存在疑问，可通过官方渠道向有关银行业金融机构咨询核实。对于陌生来电推销“低息快捷”、“贷款额度已批”贷款业务等行为，应保持警惕，不要轻信，防范上当受骗、资金受损。

　　三、提升个人信息安全保护意识

　　提高保护自身合法权益的意识，注重保护个人隐私，妥善保管重要身份信息，注意保管好个人重要证件、账号密码、验证码等信息。办理业务过程中杜绝让外部人员“代客操作”，避免被外部人员欺诈。

　　四、谨慎对待签字、授权等重要环节

　　在办理业务过程中，应慎重对待合同、授权书等法律文书的签署，认真阅读相关合同条款、授权范围，不随意签订协议，授权他人办理金融业务，避免给不法分子可乘之机。

　　浙江省杭州市中级人民法院对朱丽丽犯集资诈骗罪、偷越国(边)境罪一案(平台公司为杭州腾信堂投资管理有限公司，以下简称“腾信堂”案)涉财产部分立案执行后，依法有序推进资产处置、信息查询等工作。

　　为维护受损集资参与人的合法权益，现依据生效刑事判决书，对已执行到位的涉案资金进行清退，具体事项公告如下：

　　一、清退对象

　　“腾信堂”案受损集资参与人。

　　二、清退金额

　　本次清退金额为人民币1.5亿余元。根据清退金额除以受损总额，确定统一的清退比例。受损集资参与人的具体清退金额以其受损金额乘以清退比例确定。

　　三、清退时间

　　2022年9月19日。

　　四、发放方式

　　法院通过工商银行为受损集资参与人办理资金清退业务。受损集资参与人须携带本人有效身份证件，就近至工商银行网点领取。

　　五、特别提醒

　　1、本次为“腾信堂”案第一次资金清退，法院将根据后续执行进展及时发放案款。

　　2、法院不会通过电话、短信等方式主动要求集资参与人提供验证码、银行卡号等个人信息，不会提出转账、验资、缴费等要求。

　　3、故意编造虚假信息干扰资金清退工作、损害集资参与人合法权益的，将依法追究法律责任。

　　4、受损集资参与人应根据当地疫情防控的要求，合理安排时间领取，避免人员聚集。

　　据卡农社区了解，2013年至2018年6月期间，朱丽丽以其经营的杭州腾信堂投资管理咨询有限公司名义，在未经国家金融管理部门批准的情况下，以11%-15%不等的高额利息为诱饵，通过口口相传、参展浙江省老博会推广等方式向社会公开宣传其公司经营的ACH平台外汇交易，后将所吸收资金主要用于还本付息、支付业务员提成及供朱丽丽个人购买房产、车辆等挥霍。

　　经查腾信堂公司自成立以来，共向1899名投资人募集资金14.49亿余元，至案发共有1279名投资人本金尚未收回，损失合计8.46亿余元。

　　随着游戏的爆火，各种质疑声音也随之而来：有玩家直称其是“诈骗游戏”，故意设置高难度，以此诱导玩家分享或看广告“续命”;有玩家认为其植入广告“吃相”太难看，背后满是“套路”……

　　那么，如何从法律角度看待这款游戏?

　　一起来看法律专家对他们的解读。

　　“羊了个羊”是不是“诈了个骗”?

　　从民事角度来讲，“欺诈”一般是指行为人故意欺骗他人，使对方陷入错误判断，并基于此错误判断作出意思表示的行为。从刑事角度来讲，“诈骗”是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。虽然该游戏通关率极低，很多玩家都卡在了第二关，需要通过转发分享、看广告领取道具的方式进行复活，但现有信息不足以证明该游戏经营者曾向玩家推送欺诈信息;从转发分享或观看广告的路径及使用规则来看，上述复活方式仅是参与游戏的可选项，而非必选项;该游戏也不存在骗取玩家财物的情况，因此，难以认定存在欺诈或诈骗行为。

　　在游戏中植入广告有什么法律规定?

　　网络游戏经营者通过游戏平台自行发布广告或者接受他人委托发布广告时，应当承担相应的审核管理义务，不能进行虚假宣传、使用绝对化用语、发布不利于未成年人身心健康的内容以及宣扬色情、赌博、暴力等违反法律规定或公序良俗的内容。同时，一些网络游戏平台会在协议条款中强调，公司对于用户经公司发布的广告、展示而购买、取得的产品、信息或资料，不承担任何责任，这种企图用其提供的格式条款免除自身法定义务与责任，意图使消费者不得追究其任何法律责任的条款，属无效条款。

　　随着“羊了个羊”的走红，还有人利用玩家追求通关的急切心态，在网络平台提供游戏代打或外挂服务。

　　卡农社区提醒：玩游戏使用外挂或找代玩存在风险。游戏外挂实际上是针对网络游戏软件的作弊性程序。对于制售、销售外挂牟利的行为，司法实践中常认定为非法经营罪、侵犯著作权罪或提供侵入、非法控制计算机信息系统程序、工具罪等。一般游戏平台会在协议中禁止玩家使用外挂、进行代打、代练等行为，如出现上述情况，游戏平台有权对此类账号进行封号处理。

　　无独有偶，交通银行、邮储银行、中信银行、招商银行、渤海银行等多家银行，都在7月份发布公告，将批量逐步开展存量个人银行结算账户清理工作。

　　开展排查清理 秒拒太多谁有秒下款的网贷

　　霸州农商银行称，为了推进电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理，切实压降存量个人银行账户风险，根据中国人民银行廊坊市中心支行文件要求，霸州农商银行将开展关于个人银行结算账户的排查清理工作，排查不包含社保卡。

　　排查的清理范围，主要涉及两种情况。首先是一人多户，同一客户在河北省农信系统持有5个及以上I类账户的将被清理。

　　其次就是长期不动户，长期不动户是指连续三年以上(含三年)未发生存现、取现、转账等主动交易，余额在100元以下的且无个人贷款还款、代扣代缴、定期子账户未到期或未销户、理财签约等特殊约定的个人银行结算账户。

　　此外，在2017年至2021年开户的个人银行账户，存在账户余额较低、1年及以上未发生过主动动账交易、1年及以上未登陆过网银或手机银行等情形的也将被清理。

　　持卡人如果有合理的用途，应该在2022年10月20日前前往银行网点办理相关手续，如果未及时办理，霸州农商银行将依据相关文件进行处理。一人多户应及时归并账户用途，保留一个I类结算账户，对其他结算账户采取销户或者降级处理。

　　长期不动户完成一笔主动动账交易即视为激活账户，主动交易包括存款、取款、转账等。

　　霸州农商银行还提醒用户，在个人银行结算账户排查清理过程中，工作人员不会以任何名义和理由要求用户提供密码、短信验证码等敏感信息，也不会要求用户进行转账等涉及账户资金的操作。

　　如今距离霸州农商银行给出的期限仅剩一个月的时间，持卡人应关注个人银行账户的情况，按照银行方面给出的办法，完成个人银行账户的降级或者激活，避免使用受到影响。

　　多家银行发布公告

　　近一年来，个人银行账户的排查清理成为了银行的主旋律，工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、光大银行在内的多家银行，都宣布了清理睡眠账户和超量持有账户。

　　去年12月底，工商银行宣布对连续三年以上(含三年)未发生客户主动交易，活期账户余额低于10元，未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户，把其账户功能调整为只收不付。

　　同时对于同一客户名下持有4个以上Ⅰ类个人结算账户，且未在工商银行营业网点对使用多个账户的情况进行合理性说明的，其账户功能同样调整为只收不付。

　　今年7月份，海南多家银行发布公告，开展存量个人银行结算账户清理工作。交通银行海南省分行、邮储银行海南省分行8月8日起批量逐步开展存量个人银行结算账户清理，招商银行海口分行8月9日起批量逐步开展存量个人银行结算账户清理。

　　除了银行外，公安部也在不断推进断卡行动，开展“一人多卡”专项整治。可以看到，在银行和公安部门的联合打击之下，一人多卡的现象将得到一定的改善。

　　睡眠卡的存在，本质上是由于一人多卡造成的。根据央行最新公布的第二季度支付体系总体运行情况，截至二季度末，人均持有银行卡6.58张，持卡人真正常用的银行卡，可能只有两到三张，其它银行卡都处于睡眠状态。

　　银行清理一人多卡和睡眠卡的目的，一方面是为了降低管理成本，另一方面则与防范电信诈骗等违法犯罪行为有关，加强对个人银行账户的管控，能够从源头上减少个人账户的违法使用。

　　通过清理一人多卡和睡眠账户，可以有效的保障账户资金安全，同时降低个人银行账户被非法盗用的风险，也对诈骗分子购买或租借银行卡后实施新型网络诈骗、网络赌博等犯罪行为进行了限制。

　　在银行排查和清理个人银行账户的过程中，也有一部分用户被误伤，因资金风险被冻结了个人银行账户，其实用户并未有违规操作，只是被银行的风控系统识别了出来，银行在确认了这部分账户和交易的真实性后，会恢复账户的功能并解冻。

　　从严审个人银行账户的开户资料，到对部分客户个人网银及掌银转账限额或网上支付交易限额，再到清理一人多卡和睡眠账户，个人银行账户受到了越来越多的限制。

　　受经济下行和新冠疫情的影响，助贷平台能否100%值得关注。另外，如果助贷平台的综合费率太高，以及收取高额违约金，必将对百信银行声誉造成不良影响。

　　8月25日，中信银行发布了2022年半年报，披露了旗下百信银行上半年的业绩。半年报显示，报告期内，百信银行实现营业净收入19.37亿元，同比增长46.95%;拨备前利润13.95亿元，同比增长57.05%;净利润3.38亿元，同比增长225.47%。

　　公开资料显示，百信银行是中信银行与百度公司联合发起设立的新型互联网银行，于2017年11月18日正式开业。2020年11月，百信银行引入境外投资机构加拿大养老基金投作为新股东，注册资本由40亿元增至56.34亿元，增资后中信银行持股65.70%，百度公司持股26.03%，加拿大养老基金持股8.27%。

　　据百信银行披露的年报，其2017年净亏损2.93亿元，2018年净亏损4.84亿元。2019年，百信银行扭亏为盈，但净利润仅为0.20亿元。2020年再次亏损，净亏损3.88亿元。2021年再次扭亏，净利润2.63亿元。2022年上半年净利润3.38亿元。据此计算，百信银行但该行累计还是亏损5.39亿元。

　　据卡农社区了解，今年上半年，百信银行累计投放普惠贷款872.95亿元，同比增长20.32%;其中向小微企业投放普惠贷款40.94亿元，同比增长49.21%。

　　联合资信评级报告显示，截至 2021 年末，百信银行个人贷款余额 (不含应计利息)569.41 亿元，较上年末增长 39.28%，占贷款总额的

　　93.78%。其中，大部分为 “B2B2C”模式的个人消费贷款，“B2C”模式 的自营贷款以及联合贷款占比相对较小：“B2B2C”模式的个人消费贷款中，自担风险

　　模式的贷款余额占比约 20%。

　　百信银行如何投放“B2B2C”模式的个人消费贷款?

　　8月1日，中国裁判文书网发布《王某某、沈阳天月德商务咨询有限公司追偿权纠纷民事二审民事判决书》显示：

　　2020年11月20日，上诉人王某某(原被告人，借款人)通过“XX借条”平台与中信百信银行股份有限公司(贷款人)签订《个人授信借款合同》约定：贷款金额15300元，贷款年利率6.9%，贷款周期为24期。

　　同时，甲方(借款人王某某)与乙方(福州XX融资担保有限公司)及丙方(中信百信银行股份有限公司)签署《个人委托担保合同》约定：为保证借款合同的履行，甲方特委托乙方为本次贷款提供担保，乙方亦同意为借款人向贷款人提供担保。

　　如借款人逾期未还或贷款人提前解除贷款合同，乙方应按照协议履行连带保证义务，向贷款人支付甲方应支付的全部款项。甲方应付的担保费每月向甲方支付，担保费年化费率为6%，甲方逾期还款，违约金按照每日0.0985%计收，直至清偿逾期本息及所有应还款项。

　　借款人王某某自2021年2月20日起逾期还款，福州XX融资担保有限公司于2021年4月11日代借款人王某某向中信百信银行股份有限公司偿还借款本金14025元，利息208.94元，罚息12.96元。同时，借款人王某某欠付福州XX融资担保有限公司担保费186.74元。

　　从上述判决文书不难发现，百信银行曾与XX借条合作发放贷款，由福州XX融资担保有限公司提供担保，借款人逾期后，福州XX融资担保有限公司替借款人向百信银行偿还借款本息，并将代偿债权转让给沈阳天月德商务咨询有限公司。

　　在中国裁判文书网搜索“中信百信银行股份有限公司”共检索到13732 篇文书，其中2022年裁判的文书共1557篇。

　　值得注意的是，福州XX融资担保有限公司除了将债权转让给沈阳天月德商务咨询有限公司，还将债权转让给了御权道技术(沈阳)有限公司、西安大而同商贸有限公司等多家公司，以下为小编检索了225篇裁判文书，发现福州XX融资担保有限公司共合作了8家债权处置机构。

　　百信银行除与XX借条合作之外，还与XX借钱平台合作，XX借钱平台合作担保机构为北京安家世行融资担保有限公司(注：XX借条和XX借钱均为国内互联网巨头平台旗下借款APP)。

　　例如，7月21日，中国裁判文书网发布《淮南市聚证微服科技服务有限公司、陈某某追偿权纠纷民事一审民事判决书》显示：

　　据卡农社区了解，2020年7月20日，被告陈某某(借款人)通过“XX借钱”与贷款人百信银行以电子合同形式签订《百信银行个人授信借款合同》，该合同约定被告向百信银行借款4500元，贷款期数为12期，贷款年利率为8%。

　　与此同时，北京安家世行融资担保有限公司与借款人某某的被告以电子合同的形式签定《委托保证合同》，该合同约定安家世行根据被告陈某某的申请，同意为陈某某申请的贷款提供连带责任担保。

　　合同签署后，百信银行依约将贷款4500元发放至被告名下银行账户。贷款发放后，被告仅还款3期，其中包含本金1091.6元及相应利息和费用，剩余未还部分所欠本息费用均由安家世行代偿。

　　联合资信评级报告显示，百信银行曾与爱奇艺、度小满平台合作开展互联网存款业务。互联网存管被监管叫停之后，百信银行在自营APP开展送积分活动吸收存款，据自媒体“探长读财”上周报道，虽然六大行同步下调了存款利率，但百信银行1年期年利率高达4%。

　　上文提到的裁判文书显示，百信银行与“XX借条”合作的贷款年利率为6.9%，与“XX借钱”合作的贷款年利率为8%。据此计算，百信银行虽不承担违约风险，但利润空间只有4%左右的息差。

　　不难发现，百信银行与“XX借条”和“XX借钱”合作发放的贷款，风险均由借款APP合作融资担保机构承担，百信银行将这类贷款命名为“B2B2C”模式，而这种贷款的自担风险比例只占20%。

　　遗憾的是，作为一家互联网银行，百信银行并未以自营业务为主，反而依靠互联网平台赚取较低利润，这或是百信银行曾连年亏损的原因。百信银行将风险转嫁的贷款模式，本质上提供的是资金批发服务，这种业务就是城商行的互联网贷款。

　　9月19日，河北邢台发布稳地产新政，包括对拥有一套房并已结清贷款的家庭，再次申请贷款购房按首套房贷政策执行;降低住房公积金贷款首付比例;推出行业性、统一的“购房优惠券”等举措，加大房地产企业对防疫一线人员、优秀教师、硕博人才、退转军人及符合二胎、三胎生育政策的多孩家庭的购房优惠力度等12项措施。

　　同日，宁夏银川调整住房公积金政策，缴存职工本人公积金及其直系亲属住房公积金账户余额可互用于支付其本人及直系亲属在区内外购房款和偿还住房贷款本息，体现了“一人购房全家帮”。

　　9月16日，甘肃省落实国务院19条稳经济接续政策，出台了24条稳经济接续政策措施。甘肃省住建厅副厅长、新闻发言人杨福波在政策吹风会上表示，甘肃省将指导各地有的放矢地适当调整市场过热时采取的限制措施，出台有针对性、有“含金量”、符合当地实际的政策措施，加大需求端政策措施调整力度，进一步支持刚需及改善型住房需求。

　　郑州二套房首付比例降至四成

　　9月20日，业内人士从中国银行、建设银行、交通银行、招商银行等多家郑州支行了解到，郑州限购区二套房首付比例降至四成。

　　中国银行郑州某支行的相关工作人员对业内人士说：“今天刚接到的通知，限购区二套房首付降到四成。”

　　此外，建设银行、招商银行、交通银行等相关工作人员也有类似回应。建设银行郑州某支行的工作人员说：“二套房首付现在是四成，今天刚接到的通知。”招商银行郑州某支行的工作人员表示：“限购区域二套房首付比例降到四成，昨天开始下调的。”交通银行郑州某支行的工作人员表示：“我们接到的通知是，二套房首付比例限制是40%。”

　　卡农社区了解到，中行下发的通知内容是，郑州市限购区域内，居民家庭申请商业性住房贷款购买首套普通商品住房，最低首付比例为30%;为改善居住条件，居民家庭申请商业性住房贷款购买第二套房普通商品住房，最低首付比例为40%。该政策自2022年9月19日起执行，适用地区为郑州市9区(金水区、中原区、惠济区、二七区、管城回族区、郑州航空港经济综合实验区、郑东新区、郑州经济开发区、郑州高新区)和新郑市、荥阳市和中牟县。

　　据卡农社区了解到，交通银行、招商银行、中原银行9月19日开始执行郑州限购区内二套房贷款首付比例最低40%的标准，新房和二手房标准一致。

　　邢台执行“认贷不认房”

　　9月19日，河北邢台发布稳地产新政，包括对拥有一套房并已结清贷款的家庭，再次申请贷款购房按首套房贷政策执行;降低住房公积金贷款首付比例;推出行业性、统一的“购房优惠券”等举措，加大房地产企业对防疫一线人员、优秀教师、硕博人才、退转军人及符合二胎、三胎生育政策的多孩家庭的购房优惠力度等12项措施。

　　其中提出，落实金融信贷政策，对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，再次申请贷款购买住房的，执行首套房贷款政策。

　　发挥公积金贷款作用，购买首套自住住房的首付比由30%降低到20%，购买二套住房的首付比由60%降低到40%。

　　活跃商品房市场，推出行业性、统一的“购房优惠券”等举措，加大房地产企业对防疫一线人员、优秀教师、硕博人才、退转军人及符合二胎、三胎生育政策的多孩家庭的购房优惠力度，激活商品房销售市场。

　　另外，新政还提出支持购房家庭子女就近入学。凡在邢台市主城区购买新建商品房或用于居住的商业用房，房屋未交付的，购房家庭凭已在住建部门备案的《商品房买卖合同》及销售发票，可向房屋所在地派出所申请迁入公共地址落户，教育部门根据当年国家、省、市、区相关政策，按照相对就近入学原则，确保购房家庭子女入学。

　　在化解商品房库存方面，各区在棚户区改造和城中村改造安置过程中，要统筹辖区存量商品住房源，引导和鼓励征迁群众购买存量商品住房作为安置房，或采取直接货币补偿、发放购房券安置等方式。对于选择货币化安置的，可将节省的过渡费折算计入补偿金额，提高征迁群众选择货币化安置积极性。

　　在经济发展进入结构调整、增速放缓的新常态下，小微企业对于金融服务的需求逐步提升，宁波银行坚持产品和服务创新，极力缓解小微企业融资“痛点”。

　　痛点1:审批速度慢

　　一日审批，线上送抵，最快3天，让小微企业无需漫长等“贷”.

　　痛点2:办理手续复杂

　　企业和个人都可以作为借款主体，资料简单，手续简单、快捷，让您无需一趟一趟“跑银行”

　　痛点3:转贷成本高

　　贷款时间满6个月，近12个月结算和征信良好，即可申请自动续贷，节省高额转贷成本。

　　痛点4:授信期限短

　　南京地区快审快贷根据抵押物和企业实际需求，最高可申请1000万，有效期限最长20年

　　痛点5:还款方式死板

　　根据企业贷款实际需求，可按月等额本息还款，也可按月还利息，最长三年后归还本金

　　痛点6:抵押物折扣率低

　　根据抵押物评估价格，原则上不低于七折，通过配套信用贷款，优质客户抵押率可达到100%,按揭房产皆可

　　痛点7:办理费用高

　　小微企业可以不办理贷款保险，省去保险费用，免费评估。

　　痛点8:续贷程序繁琐

　　无需重新办理抵押物抵押、解押等手续，在有效期限内，额度循环使用，贷款无缝衔接

　　公积金贷款需要提供征信报告吗?

　　看贷款所在地的规则，绝大部分地区目前申请公积金贷款是需要贷款人自己提供征信报告的，少部分地区在服务升级之后，不需要贷款人自己提供征信报告，只需要授权住房公积金管理中心查询个人征信即可。

　　比如在长沙市申请公积金贷款，还是需要贷款人自己提供征信报告的，并且要求是在银行网点打印出来的，而重庆市职工办理公积金贷款时，不再提供《人民银行个人信用报告》，公积金贷款受理窗口获得职工公积金贷款征信查询授权后，由市住房公积金管理中心统一查询职工信用情况。

　　目前大部分地区缴存职工在办理公积金个人住房贷款业务时，须提交本人及配偶的个人信用报告(明细版)，个人信用报告可到人民银行支行指定网点打印。

　　若是个人信用信息被认定为严重失信类的(就是有严重逾期记录的)，暂时取消住房公积金贷款资格;已办理贷款的，按相关法律法规合同条款处置。个人信用信息被认定为一般失信类的，在贷款审批中，针对具体失信行为，借款人须做出相应说明或承诺。

　　若是打算申请公积金贷款买房，首先要确保自己的公积金账户余额够，毕竟能够贷多少，是从余额来翻倍计算的，再者是确保自己跟自己配偶的征信没有问题。

　　房产抵押贷款需要哪些材料?

　　1、全款房抵押贷款需要借款人办理抵押贷款前需要填写居民住房抵押申请书，还需要向银行提交证明材料如借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明。借款的担保人的营业执照以及法人证明等资信证明文件。

　　2、借款人具有法律效力的身份证明。

　　3、全款房抵押贷款需要根据银行贷款流程，银行对购房借款人的贷款初步申请、购房合同资料、协议及有关材料进行审查。购房借款人将需抵押房的产权证书及保险单或有价证券交于银行收押。购房借款人与银行签订住房抵押贷款合同并进行公证。

　　4、根据以上房产抵押贷款流程，贷款合同一经签订即可生效并经公证后，

　　现在办理汽车抵押贷款的人很多，可能有些人只知道自己每个月需要还多少钱，估计利息一般是多少都不是特别清楚，对相关具体问题了解得还是不够详细，比如提前还款利息应该怎么算等问题，今天众推客小编就带大家一起来

　　银行对购房借贷人的存款和贷款同时通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位账户中。

　　5、对于办理贷款存在限制，年龄须满18周岁并具有完全民事行为的自然人，职业及收入不稳定、信用记录不好的限制，很多人都想贷到高额度的贷款，但是你也要有相应的收入与之匹配才行，若你的个人信用有不良记录，同样有被拒贷的风险。

　　房产抵押贷款哪家银行好?

　　一、最省力：中国银行，自己抵押循环借款

　　抵押贷款有着一次请求、循环运用、随借随还的特点。在首次审批时，银行最高会给予借款人抵押房估值7成的授信额度，在可用额度的范围内，后面的每一次资金获取或者归还，都不用再向银行报备沟通，更无需浪费时刻重复处理房子抵押登记手续、签定借款合平等事宜。特别适合寻求“短、频、快”，有经常性借款需求的企业主请求。

　　1、贷款额度

　　按区域划分，单一客户个人抵(质)押循环贷款额度最高限额为从400万元-2000万元不等。

　　2、还款方式：等额本息还款法;等额本金还款法等。

　　二、最省时：工商银行，自己运营借款

　　通常情况下，各家银行的房子抵押借款，借款资金至少要材料递送齐全后的7个工作日才可以，更有甚者需求1个月时间放款，而工商银行凭借高效的办事效率，在此方面则稍胜一筹，

　　全款房在成都怎么办理抵押贷款?

　　成都全款买房的人很多，虽然房子的价格很贵，但是有钱人还是很多的，所以选择全款买房也不是什么稀奇的事情，买了房子之后可能自己就要更努力奋斗了，都说世事难料，一旦遇到困难，

　　最快5个工作日即可批复借款。

　　1、贷款额度

　　工商银行的贷款额度一般为30.00~200.00万。

　　2、还款方式

　　工行的还款方式比较灵活，随借随还。

　　三、最省钱：建设银行，自己花费借款

　　走低价策略的建设银行，在借款人眼里，可谓是最省钱的代言人。许多银行的借款利率都是在基准利率的基础上进行小幅上浮，而建设银行则坚持基准利率不变，一年期的年利率仅为6%。如果借款50万，1年期还款，资金本钱仅为16400元，相比其他银行，最少节省了几千元。

　　房产抵押贷款利率是多少?

　　1、贷款利息：房屋抵押一般利息是在7%左右，具体要看当地银行政策。2、额度通常情况下商品住宅的抵押可以达到70，而商铺和写字楼的抵押可以达到60%，工业厂房的抵押可达到50%。

　　房屋抵押贷款的利息计算：

　　房屋抵押贷款的年利率分两个阶段：(以5年为界)

　　1、房屋抵押贷款期限为5年以下(含5年)的：贷款年利率为4.77%;

　　2、房屋抵押贷款期限为5年以上的，贷款年利率为5.04%(按各地政府实际情况定)。

　　贷款额度：最高为所购(大修)住房全部价款或评估价值(以低者为准)的80%。

　　1、贷款额度

　　最高为抵押住房价值的70%。

　　2、还款方式

　　等额本金、等额本息还款方法，按月还本付息。

　　以上就是关于“房产抵押贷款需要哪些材料?房产抵押贷款哪家银行好?”的内容了，希望对大家有所帮助。想了解更多贷款知识和信息，关注抖音舒融通企业居间咨询。

　　如何在网上查询个人征信?

　　1、登录中国人民银行征信中心官网，点击“互联网个人信用信息服务平台”;

　　2、然后点击页面右上方的“马上开始”，选择新用户注册，按页面提示填写身份信息;

　　3、用注册好的登录名、密码进行登录，登录前一般会需要安装安全控件;

　　4、登录后，可以先看看新手导航，会提示用户如何获得信用报告;

　　5、点击新手导航的确定按钮，按页面提示进行身份验证，选择银行卡验证身份，安全等级更高;

　　6、身份验证通过，下一步就要选择查询信息提示、信息概要或者信用报告;

　　7、提交查询申请，等待24小时后，再重新登录平台，点击信息服务-获取查询结果;

　　8、将征信中心发送到用户手机上的身份验证码进行输入，点击提交，页面便会展示信用报告查询结果。

　　补充说明

　　1、个人信用信息提示

　　是以一句话的方式提示用户在个人征信系统中是否存在最近5年的逾期记录。

　　2、个人信用信息概要

　　主要展示信贷记录、公共记录和查询记录的汇总信息。

　　3、个人信用报告

　　展示内容包括个人基本情况，以及信贷记录、部分公共记录和查询记录的明细信息。

　　如何在手机上查询个人征信报告?

　　个人信用记录是保存在人行征信系统里面，①您可以尝试登录中国人民银行征信中心网址查询信用报告：请您点击这里：https://ipcrs.pbccrc.org.cn/查询个人信用记录;②目前也通过我行柜台和专业版查询个人信用报告(暂不收取费用)。

　　1、通过商业银行网银查询

　　目前，可以查询个人信用报告的商业银行有北京银行和中信银行。

　　中信银行：在中信银行开通网银并领取USBKey证书，登陆中信银行网银，点击“特色服务"页面中的“信用报告查询”即可，没有查询次数的限制，通常会在第二个工作日获得结果。

　　北京银行：查询个人信用报告仅针对证书版或财富版个人用户，登陆网上银行，可以在“我的报告”“信用报告”页面中申请查询及下载，一年可以免费查询2次详细版信用报告。

　　2、通过互联网查询

　　用户还可以通过登陆中国人民银行征信中心，注册成功并激活账号后，即可查询信用报告。目前平台提供三种身份验证方式，一是银行卡身份验证，二是数字证书验证身份方式，三是问题验证方式。

　　可以查询别人的征信吗?

　　如果是查询个人的征信记录，首先需要获得本人的授权同意，一般获得本人授权征信查询需要提供他人有效身份证、委托授权书等，这样才可合理合法的查询他人的征信记录。如果是用户本人查询的话，则可以直接携带身份证前往银行查询以及打印征信报告，也可以通过线上方式进行查询。

　　他人的征信记录在未授权未经过同意的情况下无法查询，征信报告也算是隐私记录，涉及用户的隐私信息。不过如果是查询失信被执行人的征信记录，可以通过公开渠道查询，如《中国执行信息公开网》查询被执行人的征信记录，或者是通过《中国裁判文书网》查询也可。

　　如果是查询企业或者是机构的信用情况，用户可以通过《国家企业信用信息公示系统》查询，只要输入企业的名称或者是统一的社会信用代码即可查询，可以详细知道该企业的信用情况以及是否属于违法失信企业。

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　　个人征信报告具体包括哪些内容?

　　具体来说，个人征信报告分为三个组成部分。一是个人基本信息，二是信贷信息，三是非银行信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等;信贷信息包括银行信贷信用信息汇总、贷记卡、准贷记卡信息、贷款信息、担保信息等;非银行信息指的就是个人参保和缴费信息、查询记录汇总等。

　　个人征信报告中哪些因素会影响贷款申请?

　　1、信用记录是否良好。

　　一般情况下，如果信用报告显示您在两年内有连续三次或累计六次的还款逾期，您向银行申请贷款多半会遭拒。因此，您向银行申请贷款或信用卡后，一定要按时还款，保持良好的信用记录。

　　2、负债比例是否过高。

　　个人信用报告会清楚地显示您在其他金融机构的贷款结余和信用卡透支额度，银行会据此计算出您目前负债占收入的比重，若比重过高，银行可能会质疑您的还款能力，贷款申请也可能因此“流产”。

　　3、配偶信用是否良好。

　　如果您是已婚人士，在申请住房贷款时，银行还需要查询您配偶的信用情况，若您配偶存在拖欠各类银行贷款的记录，也会直接影响贷款的申请。因此，如果您是已婚人士，一定要提醒您的配偶按期偿还信用卡透支和银行贷款。

　　4、近期征信查询次数是否过多。

　　个人信用报告上会显示您近期被哪些机构出于何种原因查询过征信记录。如果您近期的查询记录均是和贷款申请或贷后管理相关，而且被多家机构查询过，这意味着您可能已经向其他金融机构贷过款，可能由于信用报告内容显示滞后造成信息不完全，银行很可能因此对您的贷款申请审慎对待。

　　如何维护良好的个人信誉?

　　1、还款日贴近发薪日

　　每个月总有那么一天，伴随着清脆悦耳的短信声的响起，你会变得荷包鼓鼓，有甚者可以成功逆袭，告别山穷水尽的窘境。如果你是一位不折不扣的月光族，不妨在签订贷款合同时，将还款日排期在发薪日那天，避免把钱花了个精光，等到要还款时，自言自语道：钱都去哪儿了?

　　2、牢记还款日

　　由于没有短信通知还款提醒，所以还款日只能任性地储存在你大脑的信息库里，避免因忘还款而给不良信用滋生出来的机会。好在，诸如像渣打银行等会有邮件提醒，但遗憾的是，不是有所银行都开通了此项服务。

　　3、专款专用

　　尽管为了防止贷款资金被挪作他用，银行要求递交“专款专用”的用途类发票，但由于造价成本低廉，仍然抵挡不住一些人抱着银行贷款斗志昂扬、激情满怀地跑入投资市场。尤其是在庄家将股市演绎成慢牛行情的当下，一些人跑步入市，追涨不追跌，不幸套牢，最终钱没赚到反而背了一身债。正所谓大盘总是在犹豫中上涨，在疯狂时下跌，所以盲目贷款冲动投资的做法不可取。

　　4、申请合理贷款期限

　　较短的贷款期限固然能快速和负债说拜拜，但与此同时还款压力不小，势必也伴随着不可预估的风险。可能出现的情况是，被横冲直撞的家庭支出所拖累，导致还款能力疲软，拖欠月供的现象发生。所以说，慢节奏的还款是抵抗不良信用最稳妥的方式。

　　5、申请适度贷款金额

　　盲目追求大额贷款未见得是件好事，如果你没有骗贷打算的话，不妨用理性的视角来看待贷款额度，即金额不在多，够用就行。

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　　为什么银行偏爱抵押物?

　　其实，银行这么做的原因很简单，企业陷入困境或者破产，首先要支付破产费用，然后是职工的工资和社保费用，之后是银行贷款和供应商欠款。

　　而银行之所以更在乎不动产做抵押，是因为土地和房产，去国土及房产部门办理抵押登记以后，就基本锁定了。企业想卖的话，要先解除抵押，也就是要先跟债权人一起去办解抵押手续。在贷款还清前，没有银行会去先解除抵押，这在一定程度上保障了银行的利益。

　　至于机械设备、汽车之类的抵押物，则安全性会差很多。因为即将破产的企业，很多东西会遗失或者转卖。

　　当然，在小微企业贷款中，抵押物并非最重要的，不少银行更看重的是企业现金流情况。商业银行主要提供流动资金的贷款，所以需要企业有稳定的生产周期、比较成熟的业务模式，通常申请企业需要有一定年限以上的运营时间。

　　哪些房子不能办理抵押贷款?

　　1、未结清贷款的房产

　　抵押消费贷款的房产必须是没有抵押的房产。如果是有抵押的房产或者此房产正处于按揭状态当中，银行就已经拥有此房产的他项权利，如果再对此房产进行抵押，银行是不允许的。

　　因为两家银行无法同时拥有一处房产的他项权利。如果没有还清贷款重新贷款叫同名转加按，现在央行已经明令禁止操作。

　　2、部分已购公房

　　已购公房中有两种情况不能办理抵押消费贷款，一种是无法提供购房合同或购房协议的已购公房。因为如果在购房合同中有原单位有优先购买权的条款，银行无法取得他项权利，所以银行就无法操作抵押消费贷款。另一种是不能提供上市证明的房产证，因为这样的房产不能够上市进行交易，银行无法取得他项权利，即银行没有了抵押权，所以无法操作这项业务。

　　3、未满5年的经济适用房

　　回迁房按经济适用房管理的，或者是纯经济适用房，根据目前国家的政策，未满5年的话是不允许上市交易的，银行同样无法取得他项权利，所以不能办理抵押消费。

　　4、未取得房产证的小产权房

　　对于小产权房产而言，如果居住人没有取得房产证的话，对房产只有使用权，而没有所有权，即不能对房产进行处置，所以这类房产就不能上市交易，无法到建委做抵押，更不可能办理抵押消费贷款。

　　房屋抵押贷款的办理流程：

　　1、买卖双方签订房屋买卖合同，约定首付款、贷款和尾款的金额;

　　2、购房人及配偶当面向银行申请贷款，售房人及配偶到场确认;

　　3、银行对贷款申请进行调查、审批;

　　4、购房人与银行签订借款及担保合同;

　　5、售房人将房屋产权过户给购房人，售房人向购房人取得首付款;

　　6、购房人与银行办理房产抵押登记(或由其他自然人、法人为购房人提供阶段性担保);

　　7、银行向售房人账户发放贷款;

　　8、买卖双方办理房屋物业结清，售房人向购房人取得尾款;

　　9、购房人收房，按月还款(阶段性担保情况下，购房人与银行补办房产抵押登记)。

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　　什么样的小微企业更容易获得银行贷款?

　　1、财务规范。由于小微企业管理模式的特殊性，集所有权与经营权于一身，这就使得企业在决策和经营管理方面带有很大的主观随意性，缺乏一套比较规范的具有可操作性的财务控制方法。具体体现在财会人员岗位责任制、内部牵制制度等方面都缺少规定，造成财务管理混乱，会计信息失真。为了获得资金，小微企业应建立和制定一系列遵循国家统一规定、充分体现企业本身特点、全面规范企业各项财务活动的内部财务管理办法。

　　2、优秀的个人品质。小微企业由于固定资产较少，不足以抵押，担保方式不符合贷款要求。这时候，小微企业主个人品质如何往往成为一个重要辅助指标。银行在做小微企业贷款业务时，往往会很关注企业主个人的情况，他的个人信用情况、同行或者上下游合作企业对该老板的评价、老板对企业各方面发展的了解程度、老板对企业未来发展的规划等，这些信息，往往比其他贷款所需的硬件因素更让信贷员重视，坦诚相待的企业老板，信贷员们最喜欢。

　　3、良好的前景。由于小微企业缺乏自主开发新产品的条件和经费,因此要注意扬长避短，专注发展自己的核心专长。对于小微企业来说，最怕什么都能做、什么都想做，对于发展初期的企业来说，经营面宽泛并不是什么好事儿。相反，如果能在所属的细分行业中具备领先优势，企业的经营模式也具有可持续性，这样的小微企业更有发展潜力，也更容易获得银行，乃至其他投资机构的认同，从而更容易获得资金。

　　银行贷款要注意哪些问题?

　　1、不会轻易拍卖掉资产。贷款后，作为第一责任人的信贷经理，还有个重要任务便是催款。若是由他们经手的贷款最终以“以资抵债”收场，这在其职业生涯里，将是个重大污点。所以，不到万不得已之际，他们不会走拍卖资产这步棋。往往在逾期还款初期，便用软硬并济的催收方式，将危险苗头扼杀在萌芽中。若是电话催收无果，他们还会上门催收，尽量给房主施加压力。不过，这并不代表他们一味地不知进退，若是你实在还款困难，他们会与你协商还款，延长还款时间，并重新签署协议。根据个人情况的不同，展期最长可获得3年。

　　2、不会告诉你被拒原因。资料进件后，若是在审核环节落败，信贷经理要么对拒贷原因含糊其辞，要么索性不了了之。总而言之，就是对你被拒的真实原因只字不提，目的是为了防止你在申请资料上做手脚，重返申请环节，为资金收回留下安全隐患。

　　3、青睐有经济实力的人。提起银行，特别想对你说“嫌贫爱富不是你的错，但矢口否认就是你的不对了”，若是有抵押物登场，收入门槛可慷慨下调，若是有财力证明出面，无抵押贷款额度可陡然增加，这“见机行事”的做派足以证明一切。所以，行走在无抵押贷款世界，若是遇上了额度不足的尴尬，不如投其所好亮出房产证、公积金、购车合同等个人财力证明，对额度提升可起到立竿见影的帮助作用。

　　个人和企业无抵押贷款的区别?

　　1、pk1：所需手续

　　个人无抵押：对借款人的资质要求较高，申请无抵押贷款一般需要个人身份证、收入证明、居住证明、稳定的居住地址、个人流水对账单、贷款用途证明等。

　　企业无抵押：对于企业而言，办理无抵押贷款的手续比个人无抵押还要多，除去需要近6个月的对公账单或银行流水证明外，还需要企业营业执照、征信报告和企业经营场地租赁合同、财务报表等。因为企业融资通常需求较大，所以银行需要考察企业的注册资金及规模条件。

　　2、　pk2：贷款利率

　　个人无抵押：在今年房贷业务收紧的背景下，不少银行都把业务重点放在了无抵押方面，而个人无抵押贷款的利率一般稍高于房贷和抵押消费贷款。通常根据个人资质不同，利率在9%-10%不等，不同银行的利率情况不同，无抵押贷款的产品比较多，借款人应该根据自身情况办理。

　　企业无抵押：由于企业融资所需要的额度比较高，银行可以批贷的额度也较高，因此利率方面略高于个人无抵押贷款，一般资质良好的企业年息在10%-12%之间，在所有贷款中利率是最高的。

　　3、　pk3：贷款额度

　　个人无抵押：个人无抵押贷款一般是根据借款人的收入确定，通常是借款人月工资收入的10倍左右。可以贷款的贷款额度在3万-100万元左右，然而100万元的额度要求的门槛极高，银行考察家庭年收入到达90万元或100万元才有可能获批。

　　企业无抵押：企业在运营过程中，所需要的周转资金一般都比个人融资金要多，所以能贷款的额度也比个人无抵押要大一些，通常在50万-200万元左右。但是银行一般都要审查公司的注册情况及整体营运规模，因此贷款的门槛比个人无抵押还要高。

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　　贷款时选择的银行不同，贷款利息也会有所不同，各个银行执行的标准不完全一样，但都是按照国家规定的利率标准上下浮动。

　　还款方式有两种：等额本金和等额本息，选择的还款方式不同，所产生的利息也不同。

　　贷款选择的方式不同，利率也是不一样的，常见的房贷商业利率是比较高的，但是公积金贷款利率相对会低点，如果使用信用卡的情况下，利率又是不一样的。

　　NO1、房贷(商业贷款)

　　一、等额本息

　　等额本息：每月还款总额固定，其中本金部分逐月递增、利息部分逐月递减。

　　等额本息计算公式：每月还款金额 =本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数/【(1+月利率)*还款月数-1】

　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分22年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，利息总共792,855.89元，总还款2,132,855.89元，每个月月供8,079.00元。

　　2、134万元分22年，如果按照贷款年利率4.9%计算，利息总共852,064.71元，总还款2,192,064.71元，每个月月供8,303.28元。

　　二、等额本金

　　等额本金：每月还款总额递减，其中本金部分固定、利息部分逐月递减。

　　等额本金计算公式：每月还款金额= (贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率

　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分22年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，

　　利息总共680,608.33元，总还款2,020,608.33元，每月月供如下：

　　第1期：10,212.42元，第2期：10,192.97元，第3期：10,173.51元，第4期：10,154.05元，第5期：10,134.60元

　　........

　　第259期：5,192.50元，第260期：5,173.04元，第261期：5,153.59元，第262期：5,134.13元，第263期：5,114.67元，第264期：5,095.21元。

　　2、134万元分22年，如果按照贷款年利率4.9%计算，

　　利息总共724,995.83元，总还款2,064,995.83元，每月月供如下：

　　第1期：10,547.42元，第2期：10,526.70元，第3期：10,505.97元，第4期：10,485.25元，第5期：10,464.52元

　　........

　　第259期：5,200.11元，第260期：5,179.39元，第261期：5,158.66元，第262期：5,137.94元，第263期：5,117.21元，第264期：5,096.48元。

　　NO2、公积金贷款

　　公积金贷款的计算与商业贷款的计算是一样的，只是贷款利率不一样，公积金贷款利率是3.25%，这个利率是年化利率，相对于商业贷款利率是低了很多的。

　　一、等额本息

　　134万元分22期，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共537,394.76元，总还款1,877,394.76元，每个月月供7,111.34元。

　　二、等额本金

　　134万元分22年，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共480,864.58元，总还款1,820,864.58元，每月月供如下：

　　第1期：8,704.92元，第2期：8,691.18元，第3期：8,677.43元，第4期：8,663.68元，第5期：8,649.94元

　　........

　　第259期：5,158.24元，第260期：5,144.49元，第261期：5,130.74元，第262期：5,117.00元，第263期：5,103.25元，第264期：5,089.50元。

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　　贷款时选择的银行不同，贷款利息也会有所不同，各个银行执行的标准不完全一样，但都是按照国家规定的利率标准上下浮动。

　　还款方式有两种：等额本金和等额本息，选择的还款方式不同，所产生的利息也不同。

　　贷款选择的方式不同，利率也是不一样的，常见的房贷商业利率是比较高的，但是公积金贷款利率相对会低点，如果使用信用卡的情况下，利率又是不一样的。

　　NO1、房贷(商业贷款)

　　一、等额本息

　　等额本息：每月还款总额固定，其中本金部分逐月递增、利息部分逐月递减。

　　等额本息计算公式：每月还款金额 =本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数/【(1+月利率)*还款月数-1】

　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分23年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，利息总共833,924.69元，总还款2,173,924.69元，每个月月供7,876.54元。

　　2、134万元分23年，如果按照贷款年利率4.9%计算，利息总共896,469.29元，总还款2,236,469.29元，每个月月供8,103.15元。

　　二、等额本金

　　等额本金：每月还款总额递减，其中本金部分固定、利息部分逐月递减。

　　等额本金计算公式：每月还款金额= (贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率

　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分23年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，

　　利息总共711,428.33元，总还款2,051,428.33元，每月月供如下：

　　第1期：9,991.74元，第2期：9,973.13元，第3期：9,954.52元，第4期：9,935.91元，第5期：9,917.29元

　　........

　　第271期：4,966.74元，第272期：4,948.13元，第273期：4,929.52元，第274期：4,910.91元，第275期：4,892.29元，第276期：4,873.68元。

　　2、134万元分23年，如果按照贷款年利率4.9%计算，

　　利息总共757,825.83元，总还款2,097,825.83元，每月月供如下：

　　第1期：10,326.74元，第2期：10,306.91元，第3期：10,287.09元，第4期：10,267.26元，第5期：10,247.44元

　　........

　　第271期：4,974.02元，第272期：4,954.20元，第273期：4,934.37元，第274期：4,914.55元，第275期：4,894.72元，第276期：4,874.90元。

　　NO2、公积金贷款

　　公积金贷款的计算与商业贷款的计算是一样的，只是贷款利率不一样，公积金贷款利率是3.25%，这个利率是年化利率，相对于商业贷款利率是低了很多的。

　　一、等额本息

　　134万元分23期，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共564,377.74元，总还款1,904,377.74元，每个月月供6,899.92元。

　　二、等额本金

　　134万元分23年，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共502,639.58元，总还款1,842,639.58元，每月月供如下：

　　第1期：8,484.24元，第2期：8,471.09元，第3期：8,457.94元，第4期：8,444.79元，第5期：8,431.64元

　　........

　　第271期：4,933.97元，第272期：4,920.82元，第273期：4,907.67元，第274期：4,894.52元，第275期：4,881.37元，第276期：4,868.22元。

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　　贷款时选择的银行不同，贷款利息也会有所不同，各个银行执行的标准不完全一样，但都是按照国家规定的利率标准上下浮动。

　　还款方式有两种：等额本金和等额本息，选择的还款方式不同，所产生的利息也不同。

　　贷款选择的方式不同，利率也是不一样的，常见的房贷商业利率是比较高的，但是公积金贷款利率相对会低点，如果使用信用卡的情况下，利率又是不一样的。

　　NO1、房贷(商业贷款)

　　一、等额本息

　　等额本息：每月还款总额固定，其中本金部分逐月递增、利息部分逐月递减。

　　等额本息计算公式：每月还款金额 =本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数/【(1+月利率)*还款月数-1】

　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分24年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，利息总共875,415.87元，总还款2,215,415.87元，每个月月供7,692.42元。

　　2、134万元分24年，如果按照贷款年利率4.9%计算，利息总共941,346.11元，总还款2,281,346.11元，每个月月供7,921.34元。

　　二、等额本金

　　等额本金：每月还款总额递减，其中本金部分固定、利息部分逐月递减。

　　等额本金计算公式：每月还款金额= (贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率

　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分24年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，

　　利息总共742,248.33元，总还款2,082,248.33元，每月月供如下：

　　第1期：9,789.44元，第2期：9,771.61元，第3期：9,753.77元，第4期：9,735.94元，第5期：9,718.10元

　　........

　　第283期：4,759.79元，第284期：4,741.96元，第285期：4,724.12元，第286期：4,706.28元，第287期：4,688.45元，第288期：4,670.61元。

　　2、134万元分24年，如果按照贷款年利率4.9%计算，

　　利息总共790,655.83元，总还款2,130,655.83元，每月月供如下：

　　第1期：10,124.44元，第2期：10,105.45元，第3期：10,086.45元，第4期：10,067.45元，第5期：10,048.45元

　　........

　　第283期：4,766.77元，第284期：4,747.77元，第285期：4,728.77元，第286期：4,709.77元，第287期：4,690.78元，第288期：4,671.78元。

　　NO2、公积金贷款

　　公积金贷款的计算与商业贷款的计算是一样的，只是贷款利率不一样，公积金贷款利率是3.25%，这个利率是年化利率，相对于商业贷款利率是低了很多的。

　　一、等额本息

　　134万元分24期，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共591,583.59元，总还款1,931,583.59元，每个月月供6,706.89元。

　　二、等额本金

　　134万元分24年，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共524,414.58元，总还款1,864,414.58元，每月月供如下：

　　第1期：8,281.94元，第2期：8,269.34元，第3期：8,256.74元，第4期：8,244.14元，第5期：8,231.54元

　　........

　　第283期：4,728.39元，第284期：4,715.78元，第285期：4,703.18元，第286期：4,690.58元，第287期：4,677.98元，第288期：4,665.38元。

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　　贷款时选择的银行不同，贷款利息也会有所不同，各个银行执行的标准不完全一样，但都是按照国家规定的利率标准上下浮动。

　　还款方式有两种：等额本金和等额本息，选择的还款方式不同，所产生的利息也不同。

　　贷款选择的方式不同，利率也是不一样的，常见的房贷商业利率是比较高的，但是公积金贷款利率相对会低点，如果使用信用卡的情况下，利率又是不一样的。

　　NO1、房贷(商业贷款)

　　一、等额本息

　　等额本息：每月还款总额固定，其中本金部分逐月递增、利息部分逐月递减。

　　等额本息计算公式：每月还款金额 =本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数/【(1+月利率)*还款月数-1】

　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分26年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，利息总共959,648.95元，总还款2,299,648.95元，每个月月供7,370.67元。

　　2、134万元分26年，如果按照贷款年利率4.9%计算，利息总共1,032,495.72元，总还款2,372,495.72元，每个月月供7,604.15元。

　　二、等额本金

　　等额本金：每月还款总额递减，其中本金部分固定、利息部分逐月递减。

　　等额本金计算公式：每月还款金额= (贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率

　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分26年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，

　　利息总共803,888.33元，总还款2,143,888.33元，每月月供如下：

　　第1期：9,431.54元，第2期：9,415.07元，第3期：9,398.61元，第4期：9,382.15元，第5期：9,365.68元

　　........

　　第307期：4,393.65元，第308期：4,377.19元，第309期：4,360.73元，第310期：4,344.26元，第311期：4,327.80元，第312期：4,311.34元。

　　2、134万元分26年，如果按照贷款年利率4.9%计算，

　　利息总共856,315.83元，总还款2,196,315.83元，每月月供如下：

　　第1期：9,766.54元，第2期：9,749.00元，第3期：9,731.46元，第4期：9,713.93元，第5期：9,696.39元

　　........

　　第307期：4,400.10元，第308期：4,382.56元，第309期：4,365.02元，第310期：4,347.48元，第311期：4,329.95元，第312期：4,312.41元。

　　NO2、公积金贷款

　　公积金贷款的计算与商业贷款的计算是一样的，只是贷款利率不一样，公积金贷款利率是3.25%，这个利率是年化利率，相对于商业贷款利率是低了很多的。

　　一、等额本息

　　134万元分26期，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共646,659.51元，总还款1,986,659.51元，每个月月供6,367.50元。

　　二、等额本金

　　134万元分26年，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共567,964.58元，总还款1,907,964.58元，每月月供如下：

　　第1期：7,924.04元，第2期：7,912.41元，第3期：7,900.77元，第4期：7,889.14元，第5期：7,877.51元

　　........

　　第307期：4,364.66元，第308期：4,353.03元，第309期：4,341.40元，第310期：4,329.77元，第311期：4,318.14元，第312期：4,306.50元。

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　　贷款时选择的银行不同，贷款利息也会有所不同，各个银行执行的标准不完全一样，但都是按照国家规定的利率标准上下浮动。

　　还款方式有两种：等额本金和等额本息，选择的还款方式不同，所产生的利息也不同。

　　贷款选择的方式不同，利率也是不一样的，常见的房贷商业利率是比较高的，但是公积金贷款利率相对会低点，如果使用信用卡的情况下，利率又是不一样的。

　　NO1、房贷(商业贷款)

　　一、等额本息

　　等额本息：每月还款总额固定，其中本金部分逐月递增、利息部分逐月递减。

　　等额本息计算公式：每月还款金额 =本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数/【(1+月利率)*还款月数-1】

　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分27年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，利息总共1,002,382.34元，总还款2,342,382.34元，每个月月供7,229.58元。

　　2、134万元分27年，如果按照贷款年利率4.9%计算，利息总共1,078,757.77元，总还款2,418,757.77元，每个月月供7,465.30元。

　　二、等额本金

　　等额本金：每月还款总额递减，其中本金部分固定、利息部分逐月递减。

　　等额本金计算公式：每月还款金额= (贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率

　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分27年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，

　　利息总共834,708.33元，总还款2,174,708.33元，每月月供如下：

　　第1期：9,272.47元，第2期：9,256.62元，第3期：9,240.76元，第4期：9,224.91元，第5期：9,209.05元

　　........

　　第319期：4,230.93元，第320期：4,215.07元，第321期：4,199.22元，第322期：4,183.36元，第323期：4,167.51元，第324期：4,151.66元。

　　2、134万元分27年，如果按照贷款年利率4.9%计算，

　　利息总共889,145.83元，总还款2,229,145.83元，每月月供如下：

　　第1期：9,607.47元，第2期：9,590.58元，第3期：9,573.69元，第4期：9,556.81元，第5期：9,539.92元

　　........

　　第319期：4,237.13元，第320期：4,220.24元，第321期：4,203.35元，第322期：4,186.47元，第323期：4,169.58元，第324期：4,152.69元。

　　NO2、公积金贷款

　　公积金贷款的计算与商业贷款的计算是一样的，只是贷款利率不一样，公积金贷款利率是3.25%，这个利率是年化利率，相对于商业贷款利率是低了很多的。

　　一、等额本息

　　134万元分27期，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共674,527.28元，总还款2,014,527.28元，每个月月供6,217.68元。

　　二、等额本金

　　134万元分27年，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共589,739.58元，总还款1,929,739.58元，每月月供如下：

　　第1期：7,764.97元，第2期：7,753.77元，第3期：7,742.57元，第4期：7,731.37元，第5期：7,720.16元

　　........

　　第319期：4,203.01元，第320期：4,191.81元，第321期：4,180.61元，第322期：4,169.41元，第323期：4,158.20元，第324期：4,147.00元。

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　　贷款时选择的银行不同，贷款利息也会有所不同，各个银行执行的标准不完全一样，但都是按照国家规定的利率标准上下浮动。

　　还款方式有两种：等额本金和等额本息，选择的还款方式不同，所产生的利息也不同。

　　贷款选择的方式不同，利率也是不一样的，常见的房贷商业利率是比较高的，但是公积金贷款利率相对会低点，如果使用信用卡的情况下，利率又是不一样的。

　　NO1、房贷(商业贷款)

　　一、等额本息

　　等额本息：每月还款总额固定，其中本金部分逐月递增、利息部分逐月递减。

　　等额本息计算公式：每月还款金额 =本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数/【(1+月利率)*还款月数-1】

　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分28年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，利息总共1,045,521.09元，总还款2,385,521.09元，每个月月供7,099.77元。

　　2、134万元分28年，如果按照贷款年利率4.9%计算，利息总共1,125,470.60元，总还款2,465,470.60元，每个月月供7,337.71元。

　　二、等额本金

　　等额本金：每月还款总额递减，其中本金部分固定、利息部分逐月递减。

　　等额本金计算公式：每月还款金额= (贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率

　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分28年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，

　　利息总共865,528.33元，总还款2,205,528.33元，每月月供如下：

　　第1期：9,124.76元，第2期：9,109.47元，第3期：9,094.19元，第4期：9,078.90元，第5期：9,063.61元

　　........

　　第331期：4,079.82元，第332期：4,064.53元，第333期：4,049.25元，第334期：4,033.96元，第335期：4,018.67元，第336期：4,003.38元。

　　2、134万元分28年，如果按照贷款年利率4.9%计算，

　　利息总共921,975.83元，总还款2,261,975.83元，每月月供如下：

　　第1期：9,459.76元，第2期：9,443.48元，第3期：9,427.19元，第4期：9,410.91元，第5期：9,394.62元

　　........

　　第331期：4,085.80元，第332期：4,069.52元，第333期：4,053.23元，第334期：4,036.95元，第335期：4,020.66元，第336期：4,004.38元。

　　NO2、公积金贷款

　　公积金贷款的计算与商业贷款的计算是一样的，只是贷款利率不一样，公积金贷款利率是3.25%，这个利率是年化利率，相对于商业贷款利率是低了很多的。

　　一、等额本息

　　134万元分28期，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共702,613.34元，总还款2,042,613.34元，每个月月供6,079.21元。

　　二、等额本金

　　134万元分28年，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共611,514.58元，总还款1,951,514.58元，每月月供如下：

　　第1期：7,617.26元，第2期：7,606.46元，第3期：7,595.66元，第4期：7,584.86元，第5期：7,574.06元

　　........

　　第331期：4,052.90元，第332期：4,042.10元，第333期：4,031.30元，第334期：4,020.50元，第335期：4,009.70元，第336期：3,998.90元。

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　　贷款时选择的银行不同，贷款利息也会有所不同，各个银行执行的标准不完全一样，但都是按照国家规定的利率标准上下浮动。

　　还款方式有两种：等额本金和等额本息，选择的还款方式不同，所产生的利息也不同。

　　贷款选择的方式不同，利率也是不一样的，常见的房贷商业利率是比较高的，但是公积金贷款利率相对会低点，如果使用信用卡的情况下，利率又是不一样的。

　　NO1、房贷(商业贷款)

　　一、等额本息

　　等额本息：每月还款总额固定，其中本金部分逐月递增、利息部分逐月递减。

　　等额本息计算公式：每月还款金额 =本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数/【(1+月利率)*还款月数-1】

　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分29年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，利息总共1,089,060.67元，总还款2,429,060.67元，每个月月供6,980.06元。

　　2、134万元分29年，如果按照贷款年利率4.9%计算，利息总共1,172,628.51元，总还款2,512,628.51元，每个月月供7,220.20元。

　　二、等额本金

　　等额本金：每月还款总额递减，其中本金部分固定、利息部分逐月递减。

　　等额本金计算公式：每月还款金额= (贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率

　　月利率=年化利率/12

　　1、134万元分29年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，

　　利息总共896,348.33元，总还款2,236,348.33元，每月月供如下：

　　第1期：8,987.24元，第2期：8,972.48元，第3期：8,957.72元，第4期：8,942.96元，第5期：8,928.20元

　　........

　　第343期：3,939.14元，第344期：3,924.38元，第345期：3,909.62元，第346期：3,894.86元，第347期：3,880.10元，第348期：3,865.34元。

　　2、134万元分29年，如果按照贷款年利率4.9%计算，

　　利息总共954,805.83元，总还款2,294,805.83元，每月月供如下：

　　第1期：9,322.24元，第2期：9,306.52元，第3期：9,290.80元，第4期：9,275.07元，第5期：9,259.35元

　　........

　　第343期：3,944.91元，第344期：3,929.19元，第345期：3,913.47元，第346期：3,897.74元，第347期：3,882.02元，第348期：3,866.30元。

　　NO2、公积金贷款

　　公积金贷款的计算与商业贷款的计算是一样的，只是贷款利率不一样，公积金贷款利率是3.25%，这个利率是年化利率，相对于商业贷款利率是低了很多的。

　　一、等额本息

　　134万元分29期，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共730,916.43元，总还款2,070,916.43元，每个月月供5,950.91元。

　　二、等额本金

　　134万元分29年，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共633,289.58元，总还款1,973,289.58元，每月月供如下：

　　第1期：7,479.74元，第2期：7,469.31元，第3期：7,458.88元，第4期：7,448.46元，第5期：7,438.03元

　　........

　　第343期：3,913.15元，第344期：3,902.72元，第345期：3,892.29元，第346期：3,881.86元，第347期：3,871.43元，第348期：3,861.00元。

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　　贷款时选择的银行不同，贷款利息也会有所不同，各个银行执行的标准不完全一样，但都是按照国家规定的利率标准上下浮动。

　　还款方式有两种：等额本金和等额本息，选择的还款方式不同，所产生的利息也不同。

　　贷款选择的方式不同，利率也是不一样的，常见的房贷商业利率是比较高的，但是公积金贷款利率相对会低点，如果使用信用卡的情况下，利率又是不一样的。

　　NO1、房贷(商业贷款)

　　一、等额本息

　　等额本息：每月还款总额固定，其中本金部分逐月递增、利息部分逐月递减。

　　等额本息计算公式：每月还款金额 =本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数/【(1+月利率)*还款月数-1】

　　月利率=年化利率/12

　　1、135万元分2年，如果按照贷款年利率LPR4.65%计算，利息总共66,359.93元，总还款1,416,359.93元，每个月月供59,015.00元。

　　2、135万元分2年，如果按照贷款年利率4.9%计算，利息总共69,982.46元，总还款1,419,982.46元，每个月月供59,165.94元。

　　二、等额本金

　　等额本金：每月还款总额递减，其中本金部分固定、利息部分逐月递减。

　　等额本金计算公式：每月还款金额= (贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率

　　月利率=年化利率/12

　　1、135万元分2年，如果按照贷款年利率LPR4.65%计算，

　　利息总共65,390.63元，总还款1,415,390.63元，每月月供如下：

　　第1期：61,481.25元，第2期：61,263.28元，第3期：61,045.31元，第4期：60,827.34元，第5期：60,609.38元

　　........

　　第19期：57,557.81元，第20期：57,339.84元，第21期：57,121.88元，第22期：56,903.91元，第23期：56,685.94元，第24期：56,467.97元。

　　2、135万元分2年，如果按照贷款年利率4.9%计算，

　　利息总共68,906.25元，总还款1,418,906.25元，每月月供如下：

　　第1期：61,762.50元，第2期：61,532.81元，第3期：61,303.13元，第4期：61,073.44元，第5期：60,843.75元

　　........

　　第19期：57,628.13元，第20期：57,398.44元，第21期：57,168.75元，第22期：56,939.06元，第23期：56,709.38元，第24期：56,479.69元。

　　NO2、公积金贷款

　　公积金贷款的计算与商业贷款的计算是一样的，只是贷款利率不一样，公积金贷款利率是3.25%，这个利率是年化利率，相对于商业贷款利率是低了很多的。

　　一、等额本息

　　135万元分2期，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共46,176.94元，总还款1,396,176.94元，每个月月供58,174.04元。

　　二、等额本金

　　135万元分2年，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共45,703.13元，总还款1,395,703.13元，每月月供如下：

　　第1期：59,906.25元，第2期：59,753.91元，第3期：59,601.56元，第4期：59,449.22元，第5期：59,296.88元

　　........

　　第19期：57,164.06元，第20期：57,011.72元，第21期：56,859.38元，第22期：56,707.03元，第23期：56,554.69元，第24期：56,402.34元。

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　　贷款时选择的银行不同，贷款利息也会有所不同，各个银行执行的标准不完全一样，但都是按照国家规定的利率标准上下浮动。

　　还款方式有两种：等额本金和等额本息，选择的还款方式不同，所产生的利息也不同。

　　贷款选择的方式不同，利率也是不一样的，常见的房贷商业利率是比较高的，但是公积金贷款利率相对会低点，如果使用信用卡的情况下，利率又是不一样的。

　　NO1、房贷(商业贷款)

　　一、等额本息

　　等额本息：每月还款总额固定，其中本金部分逐月递增、利息部分逐月递减。

　　等额本息计算公式：每月还款金额 =本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数/【(1+月利率)*还款月数-1】

　　月利率=年化利率/12

　　1、135万元分4年，如果按照贷款年利率LPR4.65%计算，利息总共132,046.24元，总还款1,482,046.24元，每个月月供30,875.96元。

　　2、135万元分4年，如果按照贷款年利率4.9%计算，利息总共139,364.63元，总还款1,489,364.63元，每个月月供31,028.43元。

　　二、等额本金

　　等额本金：每月还款总额递减，其中本金部分固定、利息部分逐月递减。

　　等额本金计算公式：每月还款金额= (贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率

　　月利率=年化利率/12

　　1、135万元分4年，如果按照贷款年利率LPR4.65%计算，

　　利息总共128,165.63元，总还款1,478,165.63元，每月月供如下：

　　第1期：33,356.25元，第2期：33,247.27元，第3期：33,138.28元，第4期：33,029.30元，第5期：32,920.31元

　　........

　　第43期：28,778.91元，第44期：28,669.92元，第45期：28,560.94元，第46期：28,451.95元，第47期：28,342.97元，第48期：28,233.98元。

　　2、135万元分4年，如果按照贷款年利率4.9%计算，

　　利息总共135,056.25元，总还款1,485,056.25元，每月月供如下：

　　第1期：33,637.50元，第2期：33,522.66元，第3期：33,407.81元，第4期：33,292.97元，第5期：33,178.13元

　　........

　　第43期：28,814.06元，第44期：28,699.22元，第45期：28,584.38元，第46期：28,469.53元，第47期：28,354.69元，第48期：28,239.84元。

　　NO2、公积金贷款

　　公积金贷款的计算与商业贷款的计算是一样的，只是贷款利率不一样，公积金贷款利率是3.25%，这个利率是年化利率，相对于商业贷款利率是低了很多的。

　　一、等额本息

　　135万元分4期，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共91,475.45元，总还款1,441,475.45元，每个月月供30,030.74元。

　　二、等额本金

　　135万元分4年，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共89,578.13元，总还款1,439,578.13元，每月月供如下：

　　第1期：31,781.25元，第2期：31,705.08元，第3期：31,628.91元，第4期：31,552.73元，第5期：31,476.56元

　　........

　　第43期：28,582.03元，第44期：28,505.86元，第45期：28,429.69元，第46期：28,353.52元，第47期：28,277.34元，第48期：28,201.17元。

　　以上就是贷款135万元分4年，利息多少钱，每月还供多少钱，等额本息等额本金还款方面的相关介绍了，希望对你有所帮助!

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　　贷款时选择的银行不同，贷款利息也会有所不同，各个银行执行的标准不完全一样，但都是按照国家规定的利率标准上下浮动。

　　还款方式有两种：等额本金和等额本息，选择的还款方式不同，所产生的利息也不同。

　　贷款选择的方式不同，利率也是不一样的，常见的房贷商业利率是比较高的，但是公积金贷款利率相对会低点，如果使用信用卡的情况下，利率又是不一样的。

　　NO1、房贷(商业贷款)

　　一、等额本息

　　等额本息：每月还款总额固定，其中本金部分逐月递增、利息部分逐月递减。

　　等额本息计算公式：每月还款金额 =本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数/【(1+月利率)*还款月数-1】

　　月利率=年化利率/12

　　1、135万元分6年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，利息总共197,428.47元，总还款1,547,428.47元，每个月月供21,492.06元。

　　2、135万元分6年，如果按照贷款年利率4.9%计算，利息总共210,894.73元，总还款1,560,894.73元，每个月月供21,679.09元。

　　二、等额本金

　　等额本金：每月还款总额递减，其中本金部分固定、利息部分逐月递减。

　　等额本金计算公式：每月还款金额= (贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率

　　月利率=年化利率/12

　　1、135万元分6年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，

　　利息总共188,887.50元，总还款1,538,887.50元，每月月供如下：

　　第1期：23,925.00元，第2期：23,853.13元，第3期：23,781.25元，第4期：23,709.38元，第5期：23,637.50元

　　........

　　第67期：19,181.25元，第68期：19,109.38元，第69期：19,037.50元，第70期：18,965.63元，第71期：18,893.75元，第72期：18,821.88元。

　　2、135万元分6年，如果按照贷款年利率4.9%计算，

　　利息总共201,206.25元，总还款1,551,206.25元，每月月供如下：

　　第1期：24,262.50元，第2期：24,185.94元，第3期：24,109.38元，第4期：24,032.81元，第5期：23,956.25元

　　........

　　第67期：19,209.38元，第68期：19,132.81元，第69期：19,056.25元，第70期：18,979.69元，第71期：18,903.13元，第72期：18,826.56元。

　　NO2、公积金贷款

　　公积金贷款的计算与商业贷款的计算是一样的，只是贷款利率不一样，公积金贷款利率是3.25%，这个利率是年化利率，相对于商业贷款利率是低了很多的。

　　一、等额本息

　　135万元分6期，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共137,721.63元，总还款1,487,721.63元，每个月月供20,662.80元。

　　二、等额本金

　　135万元分6年，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共133,453.13元，总还款1,483,453.13元，每月月供如下：

　　第1期：22,406.25元，第2期：22,355.47元，第3期：22,304.69元，第4期：22,253.91元，第5期：22,203.13元

　　........

　　第67期：19,054.69元，第68期：19,003.91元，第69期：18,953.13元，第70期：18,902.34元，第71期：18,851.56元，第72期：18,800.78元。

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　　贷款时选择的银行不同，贷款利息也会有所不同，各个银行执行的标准不完全一样，但都是按照国家规定的利率标准上下浮动。

　　还款方式有两种：等额本金和等额本息，选择的还款方式不同，所产生的利息也不同。

　　贷款选择的方式不同，利率也是不一样的，常见的房贷商业利率是比较高的，但是公积金贷款利率相对会低点，如果使用信用卡的情况下，利率又是不一样的。

　　NO1、房贷(商业贷款)

　　一、等额本息

　　等额本息：每月还款总额固定，其中本金部分逐月递增、利息部分逐月递减。

　　等额本息计算公式：每月还款金额 =本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数/【(1+月利率)*还款月数-1】

　　月利率=年化利率/12

　　1、135万元分7年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，利息总共231,558.01元，总还款1,581,558.01元，每个月月供18,828.07元。

　　2、135万元分7年，如果按照贷款年利率4.9%计算，利息总共247,462.22元，总还款1,597,462.22元，每个月月供19,017.41元。

　　二、等额本金

　　等额本金：每月还款总额递减，其中本金部分固定、利息部分逐月递减。

　　等额本金计算公式：每月还款金额= (贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率

　　月利率=年化利率/12

　　1、135万元分7年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，

　　利息总共219,937.50元，总还款1,569,937.50元，每月月供如下：小额分期必下的网贷

　　第1期：21,246.43元，第2期：21,184.82元，第3期：21,123.21元，第4期：21,061.61元，第5期：21,000.00元

　　........

　　第79期：16,441.07元，第80期：16,379.46元，第81期：16,317.86元，第82期：16,256.25元，第83期：16,194.64元，第84期：16,133.04元。

　　2、135万元分7年，如果按照贷款年利率4.9%计算，

　　利息总共234,281.25元，总还款1,584,281.25元，每月月供如下：

　　第1期：21,583.93元，第2期：21,518.30元，第3期：21,452.68元，第4期：21,387.05元，第5期：21,321.43元

　　........

　　第79期：16,465.18元，第80期：16,399.55元，第81期：16,333.93元，第82期：16,268.30元，第83期：16,202.68元，第84期：16,137.05元。

　　NO2、公积金贷款

　　公积金贷款的计算与商业贷款的计算是一样的，只是贷款利率不一样，公积金贷款利率是3.25%，这个利率是年化利率，相对于商业贷款利率是低了很多的。

　　一、等额本息

　　135万元分7期，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共161,199.51元，总还款1,511,199.51元，每个月月供17,990.47元。

　　二、等额本金

　　135万元分7年，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共155,390.63元，总还款1,505,390.63元，每月月供如下：

　　第1期：19,727.68元，第2期：19,684.15元，第3期：19,640.63元，第4期：19,597.10元，第5期：19,553.57元

　　........

　　第79期：16,332.59元，第80期：16,289.06元，第81期：16,245.54元，第82期：16,202.01元，第83期：16,158.48元，第84期：16,114.96元。

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　　贷款时选择的银行不同，贷款利息也会有所不同，各个银行执行的标准不完全一样，但都是按照国家规定的利率标准上下浮动。

　　还款方式有两种：等额本金和等额本息，选择的还款方式不同，所产生的利息也不同。

　　贷款选择的方式不同，利率也是不一样的，常见的房贷商业利率是比较高的，但是公积金贷款利率相对会低点，如果使用信用卡的情况下，利率又是不一样的。

　　NO1、房贷(商业贷款)

　　一、等额本息

　　等额本息：每月还款总额固定，其中本金部分逐月递增、利息部分逐月递减。

　　等额本息计算公式：每月还款金额 =本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数/【(1+月利率)*还款月数-1】

　　月利率=年化利率/12

　　1、135万元分8年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，利息总共266,157.84元，总还款1,616,157.84元，每个月月供16,834.98元。

　　2、135万元分8年，如果按照贷款年利率4.9%计算，利息总共284,562.54元，总还款1,634,562.54元，每个月月供17,026.69元。

　　二、等额本金

　　等额本金：每月还款总额递减，其中本金部分固定、利息部分逐月递减。

　　等额本金计算公式：每月还款金额= (贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率

　　月利率=年化利率/12

　　1、135万元分8年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，

　　利息总共250,987.50元，总还款1,600,987.50元，每月月供如下：

　　第1期：19,237.50元，第2期：19,183.59元，第3期：19,129.69元，第4期：19,075.78元，第5期：19,021.88元

　　........

　　第91期：14,385.94元，第92期：14,332.03元，第93期：14,278.13元，第94期：14,224.22元，第95期：14,170.31元，第96期：14,116.41元。

　　2、135万元分8年，如果按照贷款年利率4.9%计算，

　　利息总共267,356.25元，总还款1,617,356.25元，每月月供如下：

　　第1期：19,575.00元，第2期：19,517.58元，第3期：19,460.16元，第4期：19,402.73元，第5期：19,345.31元

　　........

　　第91期：14,407.03元，第92期：14,349.61元，第93期：14,292.19元，第94期：14,234.77元，第95期：14,177.34元，第96期：14,119.92元。

　　NO2、公积金贷款

　　公积金贷款的计算与商业贷款的计算是一样的，只是贷款利率不一样，公积金贷款利率是3.25%，这个利率是年化利率，相对于商业贷款利率是低了很多的。

　　一、等额本息

　　135万元分8期，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共184,913.50元，总还款1,534,913.50元，每个月月供15,988.68元。

　　二、等额本金

　　135万元分8年，如果按照贷款年利率3.25%计算，借款额度最高的app

　　利息总共177,328.13元，总还款1,527,328.13元，每月月供如下：

　　第1期：17,718.75元，第2期：17,680.66元，第3期：17,642.58元，第4期：17,604.49元，第5期：17,566.41元

　　........

　　第91期：14,291.02元，第92期：14,252.93元，第93期：14,214.84元，第94期：14,176.76元，第95期：14,138.67元，第96期：14,100.59元。

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　　贷款时选择的银行不同，贷款利息也会有所不同，各个银行执行的标准不完全一样，但都是按照国家规定的利率标准上下浮动。

　　还款方式有两种：等额本金和等额本息，选择的还款方式不同，所产生的利息也不同。

　　贷款选择的方式不同，利率也是不一样的，常见的房贷商业利率是比较高的，但是公积金贷款利率相对会低点，如果使用信用卡的情况下，利率又是不一样的。

　　NO1、房贷(商业贷款)

　　一、等额本息

　　等额本息：每月还款总额固定，其中本金部分逐月递增、利息部分逐月递减。

　　等额本息计算公式：每月还款金额 =本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数/【(1+月利率)*还款月数-1】

　　月利率=年化利率/12

　　1、135万元分9年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，利息总共301,226.49元，总还款1,651,226.49元，每个月月供15,289.13元。

　　2、135万元分9年，如果按照贷款年利率4.9%计算，利息总共322,193.78元，总还款1,672,193.78元，每个月月供15,483.28元。

　　二、等额本金

　　等额本金：每月还款总额递减，其中本金部分固定、利息部分逐月递减。

　　等额本金计算公式：每月还款金额= (贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率

　　月利率=年化利率/12

　　1、135万元分9年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，

　　利息总共282,037.50元，总还款1,632,037.50元，每月月供如下：

　　第1期：17,675.00元，第2期：17,627.08元，第3期：17,579.17元，第4期：17,531.25元，第5期：17,483.33元

　　........

　　第103期：12,787.50元，第104期：12,739.58元，第105期：12,691.67元，第106期：12,643.75元，第107期：12,595.83元，第108期：12,547.92元。

　　2、135万元分9年，如果按照贷款年利率4.9%计算，

　　利息总共300,431.25元，总还款1,650,431.25元，每月月供如下：

　　第1期：18,012.50元，第2期：17,961.46元，第3期：17,910.42元，第4期：17,859.38元，第5期：17,808.33元

　　........

　　第103期：12,806.25元，第104期：12,755.21元，第105期：12,704.17元，第106期：12,653.13元，第107期：12,602.08元，第108期：12,551.04元。

　　NO2、公积金贷款

　　公积金贷款的计算与商业贷款的计算是一样的，只是贷款利率不一样，公积金贷款利率是3.25%，这个利率是年化利率，相对于商业贷款利率是低了很多的。

　　一、等额本息

　　135万元分9期，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共208,863.23元，总还款1,558,863.23元，每个月月供14,433.92元。

　　二、等额本金

　　135万元分9年，如果按照贷款年利率3.25%计算，

　　利息总共199,265.63元，总还款1,549,265.63元，每月月供如下：

　　第1期：16,156.25元，第2期：16,122.40元，第3期：16,088.54元，第4期：16,054.69元，第5期：16,020.83元

　　........

　　第103期：12,703.13元，第104期：12,669.27元，第105期：12,635.42元，第106期：12,601.56元，第107期：12,567.71元，第108期：12,533.85元。

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　　近几次兑付公告中平台都有推荐快速退出方案，而此次快速退出利率为2.7%，而选择该方案意味着一次性完全退出债权债务关系。如果你是该平台出借人，你会选择快速退出方案吗?

　　以下为《公告》全文：

　　亲爱的随手投资出借人：

　　随手投资自宣布转型退出以来，得到了广大出借人的支持和理解，各项工作得以有序推进。随手投资目前已完成二十七期兑付，现准备开展第二十八期兑付。

　　本次兑付安排如下：

　　一、本月快速退出兑付通道将于2022年9月19日10时开启，9月22日中午12时截止。本次快速退出利率为2.7%，出借人可自愿选择快速退出通道，实现快速退出，一次性完全退出债权债务关系。

　　具体操作如下：

　　1、登录“随手投资”公众号。

　　2、进入首页“我的兑付”专页-选择“快速退出”并完成线上文件签署;

　　3、兑付资金将转入出借人在平台绑定的有效银行卡。

　　二、本月将于2022年9月23日对未选择快速退出的其他通用方案出借人进行兑付。

　　三、因合作银行切换，自本期兑付起，每次兑付银行需收取1元/笔手续费，手续费从兑付金额中扣减。为减少小额出借人的费用支出，用户累计兑付金额达到100元以上(含100元)，平台再进行资金划拨。

　　平台将持续全力组织催收，涓滴归公，竭尽全力最大化维护出借人合法权益。如有任何问题，可联系官方客服，工作时间为工作日9:00-18:00。

　　河南银保监局提示广大消费者，擦亮慧眼，识破骗局，理性消费，依法维权，随卡农社区一起来了解下。

　　擦亮慧眼，认清非法代理退保的四个风险

　　一是失去保险保障权益。不法代理维权组织不是客观地站在保险消费者风险保障需要的角度出发，而是为谋取非法所得和高额收益，采取故意歪曲事实、炒作片面信息、诋毁国家正规金融机构声誉等方式，煽动消费者焦虑情绪，诱导投保人在不明真相的情况下委托其退保，我省已经发生多起退保后客户发生重大疾病等风险却无法行使理赔权利的案例。同时，客户退保再次投保时,将面临等待期重新计算、年龄增长带来保费增加等风险，部分消费者还可能因为健康状况、超过承保年龄、不诚信行为等原因被保险公司拒保。

　　二是泄露个人家庭隐私。不法代理维权组织取得消费者委托后，会要求消费者提供身份信息、通讯住址、金融账户、保险合同等敏感信息，个人信息存在被恶意使用、违法泄露或买卖等风险。今年以来，我省已经发生多起消费者代理退保不成反被电信诈骗、陷入非法集资的事件。

　　三是危害客户财产安全。不法代理维权组织利用客户金融基础知识薄弱的漏洞，要求消费者签订“全权”代理合同，收取高达20%-50%的“代理维权”手续费，甚至远高于客户正常退保的损失率。有的不法代理维权组织退保后还会诱导消费者“退旧买新”，购买所谓“高收益”理财产品，甚至恶意使用消费者个人信息用于信用卡套现、小额贷款等业务，一旦落入骗局，消费者资金损失将难以挽回。

　　四是可能涉嫌违法犯罪。不法代理维权组织教唆或指使保险消费者为达到退保目的而虚构事实，编造理由，伪造证据资料，甚至在其怂恿下违法干扰经济社会生活秩序，存在违法犯罪的风险。2021年12月31日，河南银保监局和河南省公安厅联合发布《反保险诈骗告知书》，明确提示“不轻信代理维权、代理退保的虚假承诺，拒绝参与违背合同约定、提供虚假信息、编造事实的恶意投诉，防范集资诈骗风险”。

　　识破骗局，警惕非法代理退保的四个套路

　　套路一：假冒身份、虚假宣传。有的不法代理维权组织冒充保险公司工作人员、法律工作者、甚至金融监管人员，利用QQ群、微信群、朋友圈、短视频、网络论坛、电商平台等渠道进行虚假宣传，甚至通过不法手段购买客户隐私信息，锁定客户精准实施不法行为。

　　套路二：谎言欺骗、怂恿退保。在接触客户过程中，谎称消费者所购买的保险产品“保险公司存在欺诈，多名消费者已经投诉”，或欺骗消费者“继续持有保单将会蒙受巨大经济损失”，以“全额退保”为幌子怂恿客户退保。

　　套路三：诱导代理、非法牟利。以扣留保单、身份证件等手段，唆使消费者无视合同约定，怂恿或替代消费者通过电话录音、微信聊天等方式诱骗销售人员回复，进行虚假取证，或通过伪造微信聊天记录、捏造违规销售的虚假事实，诱导消费者签署高额手续费率的退保协议。

　　套路四：反复施压、要挟退保。切断消费者正常维权通道，阻止消费者和保险公司、监管部门的有效联系，怂恿或替代消费者采取缠访闹访等过激行为，以维权举报为名，煽动消费者通过多次、反复向监管部门故意投诉等方式向保险公司施压，达到退保目的。业务价值开发完成后，有的代理退保团伙甚至将客户隐私信息转卖下一家继续非法使用。支持回乡证的小额贷款

　　理性消费，购买保险需要关注的四个方面

　　一是围绕自身需求。保险产品的主要功能是提供风险保障。消费者购买保险产品，应紧密结合自身健康、意外、养老等实际保障需求，选择最适合自己需求、风险承受能力和经济实力的保险产品。购买前应充分了解保险产品的保险责任、保障功能、除外责任、退保损失等重要信息，勿受“退旧买新”“高收益”等说辞诱导。

　　二是选择正规渠道。根据法律法规规定，只有取得金融监管部门颁发经营业务许可证的机构，才能经营保险业务。消费者在购买保险产品或办理保险业务时，应选择持牌保险公司、正规的保险销售中介和从业人员，具体可通过中国银保监会官网“在线服务”栏目查询确认机构合法资质。

　　三是保护个人隐私。保险合同是重要金融单据，包含大量个人信息，作为消费者，要注重增强个人信息安全意识，提高信息安全防护能力，不要轻易转交他人，不要随意告知陌生人身份证、银行卡及保单信息，避免被非法利用。

　　四是审慎选择退保。犹豫期后退保，由于保险公司要扣除一定的展业成本、风险保费，短期内退保有损失，是保险业的国际通行规则。根据《中华人民共和国保险法》有关规定，投保人解除保险合同后可退还的是保单现金价值而非全额保费，建议保险消费者结合自身实际的保障需求和财务能力，谨慎办理退保。

　　依法维权，正确解决矛盾纠纷的四个渠道

　　购买保险后，难免会遇到各类矛盾纠纷，消费者可以综合运用投诉、调解、举报、诉讼等渠道，合理合法表达诉求，依法维护自己正当权益。

　　一是找保险机构投诉。可以拨打保险公司官方客服电话，或通过公司官方网站、官方微信、APP等渠道进行投诉。如果当地有保险公司的分支机构，也可以去柜面当面投诉。

　　二是请专业组织调解。目前全省各地均依托保险行业协会建立了纠纷调解中心，并与当地法院建立诉调对接机制，由保险业内、司法部门法律专家免费调解，既解决了纠纷，也减少了当事人诉累。

　　三是向监管部门举报。消费者维权过程中，发现保险机构或从业人员违反了相关保险法律法规的，可以向被举报人黑户借5万秒下所在地的银行保险监督管理部门进行举报。

　　四是到人民法院诉讼。如消费者未能与保险公司通过协商解决纠纷或调解不成功的，就消费者的民事诉求，可以依法向当地人民法院提起诉讼。

　　一、警惕冒用官方名义骗局

　　中国银保监会及各级派出机构不会向消费者收取任何名目费用，不会要求消费者操作转账、汇款、交费，不会向消费者建议注销贷款、退保重投。防范不法分子打着“中国银保监会”“银保监会认证”“公检法”等幌子，假冒银保监会工作人员、公检法工作人员实施诈骗。凡遇陌生人要求转账汇款，应保持警惕，冷静思考，必要时向金融监管部门或公检法机关进行信息核实，勿轻信陌生人说法。

　　二、警惕非法金融活动和金哪里不看征信能借几万的融诈骗

　　非法金融活动不受法律保护，消费者一定要选择正规的金融机构或渠道获取金融服务。切勿盲目相信高息承诺，对养老地产、医疗保健、影视文化等投资领域通过率高秒下款的网贷，以及“物联网”“区块链”“元宇宙”等新兴概念提高警惕，谨防金融诈骗。

　　防范非法金融活动，应当做好四个“看”黑户借5万秒下：

　　一看利率收益，是否明显超过市场正常收益水平，高收益意味着高风险;

　　二看机构资质，是否取得金融许可，具备发行金融产品或销售金融产品资质;

　　三看营销人员，是否具备销售该产品的从业资格;

　　四看产品范围，是否在获准的经营范围之内。

　　三、警惕假链接、假软件、假平台陷阱

　　消费者应该选择金融机构官方网站、官方APP网贷数据花了哪里还能借款、官方微信公众号等官方渠道办理金融业务，不要随意点击或扫描来源不明的链接或二维码，也不要随意安装来路不明的手机软件。注意保管好身份证号码、账户信息、保单信息、短信验证码、支付二维码等敏感关键信息，谨防个人信息泄露。发现个人信息存在泄露风险的，及时更换账户密码，或联系金融机构采取临时管制措施。

　　卡农社区提醒：消费者如果发现非法金融活动或诈骗线索，请及时向公安机关反映报告。

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